2020-08-07
1.开展市场调查。调查的内容主要包括本地区的经济政策，地区经济发展规划，各行业和企业受理银行卡的情况，其经营性质、经营状况、内部管理情况、基本账户开立情况，本地区新的商业企业、宾馆饭店的开业情况，居民的聚散程度、经济实力、消费意识等。
2.制定商户发展规划。商户发展规划应根据市场调查情况制定。为使商户发展规划能够符合实际，具有可操作性，可采取年度规划的形式。年度规划的制定一般应在上年度末进行。先由各商户经理提出各自的商户发展规划，商户部根据各商户经理提出的规划，进行统一平衡后，制定整体的商户发展规划。发展规划的内容一般应包括发展目的、发展对象、发展时间、发展措施及手段等。如发展对象，就应优先发展那些在当地影响大、知名度高、营业（销售）额高因而预测交易量大的商户。
3.双方洽谈。对列入发展规划的商户发展对象，商户经理应本着真诚合作和平等、互惠、互利的原则，与商户有关负责人洽谈。内容一般围绕以下几个方面：
（1）介绍本单位发展概况、国内外信用卡发展情况、商户同类行业受理银行卡的受益情况、商户受理银行卡的好处及介绍银行卡知识等，还要讲清商户受理银行卡的有关规定及本单位对商户受理银行卡的服务承诺等。
（2）协商确定收单机构和pos机商户相互的责任及义务。收单机构对pos机商户的主要责任和义务大致有以下几个方面：培训商户有关人员；提供压卡机、签购单、汇总单和银行卡宣传资料等；对受卡量大、收益多的pos机商户，根据条件提供POS机终端机；定期寄发止付名单或提供止付名单查询方式；收单机构（收单行）对符合规定的签购单据，保证付款。
pos机商户承担的主要责任和义务大致是：
①向收单机构提供工商营业执照、详细地址、电话、邮编、商户开户银行及银行账户，商户法人代表、财务主管、经办人姓名及联系电话，商户年销售额、日营业额、注册资金、商户经营业务范围、商户止付名单寄信地址及止付名单份数等基础资料。若上述资料变更，应及时提供变更情况。
②按规定程序受理信用卡，向持卡人提供购货或消费服务，对超限额购货消费须向收单机构取得授权。注意识别止付卡、假卡，发现止付卡、假卡和冒用卡应立即没收，送交收单机构，必要时协助收单机构和公安部门调查处理信用卡欺诈行为。
③及时向收单机构（收单行）汇总交送有关单据，清算信用卡购物消费资金，并扣减一定比例的佣金（回扣）。
④承担经办人员不按规定程序操作或误收止付卡、假卡和过期卡所造成的责任及损失等。
⑤当POS机发生故障或因通信不畅等造成无法刷卡时，应立即通过电话获取授权。经授权同意后用压卡机给予压卡，以保证交易成功。
（3） 确定商户手续费率。按照人民银行《银行卡业务管理办法》规定的标准范围，双方商定一个都能接受的价格。洽谈的银行方面，若是一般的人员如商户经理，没有定价的权力，又无法接到上级授权的，还要写出发展该商户的可行性报告并提出签约申请，交所在行或有权部门的负责人签署是否同意（批准）意见。若获得批准，应将以上资料由商户经理作为原始资料编号存档保管。
4.签约。收单机构与pos机商户商定签约的事宜后，需正式签订《pos机商户收单协议书》。协议书一式两份，双方各执一份。
协议内容包括商户受理银行卡的种类、授权限额，收单机构与pos机商户双方的责任义务，pos机商户受理银行卡应注意的事项，pos机商户应向收单机构支付的手续费费率等。收单机构与pos机商户签约过程中应注意以下问题：
（1）协议的签订是双方履行的一项法律手续，必须有企业法人或法定代表人签章。
（2）在与商户签约时，经办人员应将协议各项内容填写齐全，并经部门负责人审核。
（3）协议签订生效后，一份编号入档，由专人负责保管；另一份应交会计部门，作为记账和清算的依据。
（4）若有附加条款，应在与商户签订的补充协议中列明。
5.提供受卡条件。签约后，收单机构须尽快向pos机商户提供受理银行卡设备、账单凭证、宣传用品等。对配备的压卡机、POS机等设备，要指定专人负责保管，分类登记并建立签收制度，必要时还要收取一定的押金，以保证业务的正常开展和银行资产安全。
在提供压卡机、POS机等受卡设备使用前，要做好调试工作。
如压卡机在使用前要将商户卡（包括商户编号、拼音名）固定在规定的位置。在做压卡测试时，要检查银行卡的有关信息在签购单上是否清晰，是否与格式配套。为了方便商户联系收单机构，最好将收单机构的服务电话登记在压卡机上。
POS机使用前要落实好摆放位置、电源插座、电话线等，然后请技术人员设置好初始信息，装好打印纸；之后，要做划卡测试，并检查打印单据是否正常等。
宣传用品，要确保挂（贴）、摆放到指定的位置。如pos机商户门牌，要牢固地悬挂在商户门外的醒目位置。银行卡标识牌及不干胶招贴要摆放或粘贴在每一个受理银行卡柜台的显眼位置，以昭示持卡人。商户经理需将宣传品贴挂位置进行登记。
对商户受理卡所用的签购单、总计单、进账单或POS机打印纸等业务印刷品，要按用量交付，或交给该商户的财务等负责人员，或由银行的商户经理分发到每一个受理银行卡的柜台人员手中。从一些银行的实践经验来看，商户经理直接与收银员打交道，更有利于商户工作的开展，能够及时发现和现场解决问题，掌握第一手的资料，提高工作效率等。
6.建立商户档案。按照商户的类别及用卡量的大小进行分类建档，以方便商户资料的管理和使用。商户资料主要包括商户协议、机具使用协议及其他相关资料。
