2020-08-18 来源：漫话银行卡 作者：胡冬鸣
目前国内商业银行发行的银行卡都可用于刷卡结账。您结账时将银行卡递给收银员，收银员在刷卡机上刷一下，然后输入金额，这时就会递给您一个输密码的机子，在您核对上面的金额并确认没有错误后，轻轻触压键盘上面的数字键输入密码并按上面的“Enter” 键或“确认”键就可以了（在您输入密码时刷卡机显示器上面会对应显示*字符号），这时机子就会打出单子来，收银员要求您在上面签字，您签好后还会再出一张与之同样的单子。
签字的单子收银员收回，没签字的单子您自己收着对账用。这张单子的正式名称称作“签购单”,其格式如下图所示。注意：切勿签署金额空白或未完整填写的签购单。签购单填写有错误需重新填制时，需请收银员当面销毁全部签购单。如果是通过联线交易，已取得交易授权并打印出签购单的，应请收银员立即刷卡取消交易，并向商户索要和保留打印的凭证或商户给予的退货证明，避免日后发生纠纷。
POS机刷卡单据一式三联，用户、商户、收单行各执一份，都记录有交易详尽信息，而发卡行却没有这份交易信息，只能层层申请调单查阅。POS机每日刷卡金额自动清算到商家指定的结算账户上。结算时已经扣除相应手续费，到商家账户的是净计金额。
目前信用卡在境外消费有两种交易线路，一种是银联的交易线路，一种是国际组织的交易线路。在信用卡正面可以看到卡片所属的信用卡组织的标识，信用卡可以在相对应的卡组织合作商户或机具上使用。无论是否开通在中国银联商户刷卡消费时使用密码确认交易的功能，在境外贴有包含“仅受理信用卡”或“仅支持签名”字样标识的中国银联商户，或在VISA 或Master-Card商户进行POS消费时，均无须使用交易密码，仅凭签名即可完成交易。
提醒您的是：通过银联线路交易，将以人民币结算。通过VISA或Master-Card线路交易，将以美元结算；同时，VISA或MasterCard线路的非美元交易，该币种与美元之间会产生货币转换费，通常货币转换费是按交易金额的1.75%计算。货币转换费不作为单独的交易显示，而是直接计人该笔刷卡交易的入账金额。
网上流传着许多银行卡被盗刷的事件，相关的新闻报道也是频频见诸报端。仔细阅读分析后不难发现，其实还是在使用环节出现了“纰漏”.刷卡消费看似简单的事情，其实会由于人们的种种疏忽而被别有用心的人钻了空子。以下几点就需要大家刷卡时特别注意。
申请到银行卡后，必须在卡背面签名备查。在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，避免误刷、特别是多刷。
在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防个别人的偷窥。尽量不要用“一指禅”,防止别人通过您的手的移动判断您的密码。现在的密码通常为6位，输入完毕后别忘了按“确认”键。拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为本人的银行卡。
妥善保管交易单据，刷卡消费时若发生异常情况，如发生卡重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与银行联系。如已取消刷卡交易改用现金付款，应要求商户撕毁其保留的刷卡签购单，并妥善保管好现金付款凭据。
在收到银行卡对账单后，应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打银行客户服务热线进行查询。
您可以看看自己的借记卡上面是不是有“银联”的标识，目前国内商场的P0S机都能够接收有银联标识的银行卡。现在银行卡相关的欺骗行为非常多，如果没有必要，不要将自己的银行卡交给别人。在公共区域不要让您的卡离开您的视线。收银员在POS机上刷一下卡足够。然后，在POS机上输入消费金额，按键确认后，就该您输入密码了。
POS机的密码键盘应该放在柜台上，而且上面会显示消费金额让持卡人确认。不过，现在很多收银台为了防止顾客过早输入，都把密码键盘放在柜台里面，等收银员输入完毕，密码键盘进人接收密码状态后，才将它交给顾客输入密码，此时作为顾客的您必须确保看到POS液晶屏显示出是您的消费金额。输入密码是一个非常敏感的过程，您必须在确认周围没有人能够看到您的密码的情况下输入。特别是收银台周围上方是否安装有监控设备。
鉴于国内大家在排队交钱时都不会保留必要的个人空间，因此建议您在此前先环视四周，对挨您太近的人给予一定的提示。记住，一定要确保没有人能够看到您的密码，因为对于借记卡来说，密码是您保护自己账户安全的唯一保障，不要迷信卡片，任何人都能够非常容易复制一张卡片。
不要让任何人看到您的密码，包括收银员、银行的职员等。还要提醒您要提防拿手机的人，手机是能够摄像的啊，如果您输入密码的时候被别人摄像，一定要立即制止。
原则上要拒绝收银员在没有得到许可的情况下多次刷您的卡，同样还要拒绝收银员使用非POS机进行刷卡操作，特别是离开了您的视线。银行卡离开您的视线哪怕一秒钟就足够有心人复制一张一摸-样的卡。发现有上述情况时应及时拨打110进行报案，以免给您造成实际损失。同时应定期向银行索取借记卡的对账单，核对自己的消费是否正确。要注意那些相同金额的消费，并判断是否存在误刷的可能。如果有误刷，您需要与发卡行联系，询问您的卡片交易情况。
据了解，目前信用卡被盗刷主要是伪卡顶替、互联网欺诈和卡丢失后被盗刷三种情况。下面三个案例或许对您有所启示。
（1）警惕“克隆卡”.西安市民刘先生信用卡内12000元被人在6天里分12次用手机银行转走。但银行卡和手机一直随身携带，手机从头至尾没有收到任何短信提示，信用卡还款时才发现被盗刷。
（原来，不法分子利用POS机刷卡为客户套取现金，并从中收取手续费，或利用P0S机盗取银行卡信息后，利用“克隆卡”盗取客户资金。还有不法分子在自助银行门禁系统或ATM机上加装盗码器、摄像设备等装置，窃取持卡人的密码和银行卡磁条信息，然后制造“克隆卡”盗取资金。消费者应尽量避免去一些不熟悉、治安环境恶劣和不太规范的商户进行刷卡消费；持卡消费的时候，要注意观察POS机是否有改装过的痕迹。同时，消费者取款时应尽量去市区繁华地带规模较大的自助银行，并注意观察身边有无可疑人员、分辨ATM机的插卡口等处有无多余设备，机上有无可疑装置或广告。一旦出现吞钞、吞卡等故障请拨打屏幕上显示的客服电话，不要轻信贴在自助设备旁的告示。）
（2） 别乱扫“二维码”.王先生在网上经营一家网店专卖泥浆泵。2014年1月19日，一个陌生人以买货为名加他为QQ好友，同时发来一张二维码让王先生先扫一下，以方便今后联系。随后两天里，王先生在网上交易中再没收到短信提示，就连使用支付宝需要的验证码信息也没有收到。王先生感到奇怪，因为手机绑定了网银功能。他赶到银行查询，结果发现，他的银行卡有100多次网上支付记录，总计支付金额高达9万多元。王先生赶紧向公安机关报了案。
原来，王先生在网购时接触到了类似二维码的图样，诈骗分子则正是利用这些二维码将手机木马植人被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。购物时除了要登录正规网站网银支付，不要在其他网站跳转的不明链接或电子邮件提供的银行网站上进行支付操作外，在遇到二维码、应用程序等交易时，先核实二维码的来源，要选择正规企业、商家发布的二维码，不要扫描来源不明的二维码。同时，用户需要安装手机安全防护软件，及时更新，以降低信息安全风险。
（3） 先挂失后报案。康先生是某行万事达信用金卡持有人。有一天晚上外出时丢了名片夹，内有身份证和涉案信用卡。由于信用卡未设密码，康先生立即拨打了银行客服电话办理了停止支付手续，并在20 :16报警。即便如此，行窃者还是于19:59在百佳超市天娱广场分店盗刷10538元。康先生为此对百佳超市提起诉讼。庭审过程中，鉴定机构对涉案消费交易的商户存根即签购单进行了笔迹鉴定，认定签购单上签名不是康先生本人所写，超市应承担责任。
后经法庭调解，10 538元的损失康先生自负30% ,百佳超市负担70%.凭签名消费的卡被盗刷不用承担盗刷资金的风险是一种误解。大多数银行为持卡人提供的信用卡失卡保障服务普遍只针对不设密码的信用卡。若信用卡结算时凭密码进行，即使被证实盗刷，持卡人仍无法获得失卡保障的理赔服务。持卡人发现卡丢失或卡资金被盗刷时，应该第一时间向银行挂失。持卡人还可结合自身情况向银行申请设置信用卡单笔或当日刷卡上限，将损失降到最低。
