信用卡客户评级标准与“2583原则”提额方法

　　卡友们都知道，每家银行都会对自己的客户进行精准分类，一般会分为：低端客户，中端客户，潜力客户和高端客户四类，分类依据是该客户在银行的资产水平。本文就银行评分标准及信用卡“2583原则”提额进行讲解。

　　一、信用卡客户银行评分标准

　　信用卡的客户范围很广泛，几乎所有独立民事行为能力人都能够成为信用卡客户，但从银行经营的角度来说，需要界定优质客户，规避风险客户。接下来就带大家看看银行究竟是怎么进行划分的。

　　1、高端客户：高贡献低风险的客户

　　一般指信用卡月月刷60%以上有积分消费并全额还款（倒卡也算）或者做分期12期以上，但总的分期额度低于40%的客户（40%是临界值，一般不要超过为好），这种我们一般叫优质客户，基本上每年都会有2-3次提额的机会！

　　此类客户提额会很快，是因为消费的商户质量高，有积分只是外在表现，内在原理就是消费能力强，消费商户真实度高，消费方向多元化！

　　2、潜力客户：低贡献低风险的客户

　　每月刷卡额度在40%以下，从来不分期的客户，由于风险低这种客户也比较受银行青睐，一般用卡六个月以上，银行就会发送分期短信，或者通过分期提额的短信等等，如光大现金分期提额，兴业的分期提额。

　　有希望提额的客户可以在这个时候接受分期，但是要注意分期金额不用太多，避免成本过高，一般3-6期就差不多。除非银行对分期期数有要求，要求必须分12期以上才能提高综合评分，那就没办法了。

　　而这类客户因为日常使用的少的话银行也不会无脑送额度，所以小伙伴要注意，老不刷卡也是不行滴。

　　3、中端客户：高贡献高风险的客户

　　和第一条类似，每个月都会刷60%以上有积分消费的额度，但偶尔最低还款，或者经常分期，且分期金额超过40%以上的客户，这种就是风险客户了，贡献虽然够大但风险也大，这样的客户只要用卡6个月以上，一般都会出50%左右的临时额度，但就是不给你提固。

　　值得注意的是，如果处于银行风控普遍较强的时候，这类客户不但难以提额，甚至还有降额的可能。

　　4、低端客户：低贡献高风险客户

　　这条最无脑，就是每个月刷爆或者刷卡总是很单一且月刷60%以上额度的客户，或者经常最低还款。

　　基本懂卡的很少有这么操作的，当然，某些时候刷爆确实有奇效，但是我们一般不提倡，因为这种操作会在银行系统内留下痕迹，即使运气好给了你额度，也会在未来某天收走。

　　此类客户会经常接到银行的威胁分期电话，不分的话会直接降额甚至封卡，如果一旦出现逾期，会直接封卡。

　　二、信用卡提额“2583原则”

　　卡友圈一直流传着一种说法叫做“刷卡的2583法则”,这究竟是个什么东西呢？下面就给大伙讲讲。

　　2 单笔消费不要超过信用卡永久额度的20%

　　有些卡友很喜欢刷大额，这里就需要注意了。银行确实是喜欢消费力强的用户，但不是说笔笔都是大额就过关了。毕竟如果只是日常消费的话，没有人天天动不动就成千上万的花销。

　　5 单日刷卡金额不要超过信用卡永久额度的50%

　　同样的道理，刷卡不要太集中，如果确实是有大额消费，比如买家具什么的，可以提前电话告知银行客服，申请提额，一般能有不错的临时额度，说不定用一段时间就能提固额了呢。

　　8 每月每张信用卡的额度不要使用超过80%

　　这个主要是针对那些喜欢把卡刷爆的朋友，偶尔一次两次还无所谓，每个月都如此就不靠谱了，尤其是那种刚还款完就把卡刷空的行为，就更不可取了。

　　3 每月每张信用卡的使用额度不要低于30%

　　这个就很好理解了，如果长时间信用卡都不怎么刷，对银行也就没什么贡献，银行捞不到什么好处，同时会认为你不需要那么高的额度，于是酌情降低你的额度，把资源让给需要的人，嗯，想想也合理嘛。所以，手上的信用卡也要多刷起来才是。

　　卡友们不妨多申请几张不同银行的卡，累积总额度，放在那里备用。信用卡的应急功能和周转功能要发挥得好，前提是有额度。没有额度，就巧妇难为无米之炊了。

　　那额度不提升是因为什么？

　　1. 经常不足额还款

　　在处理全额还款、约定还款还是最低还款时，存在阶段性不足额还款，会对信用卡的额度和信用产生负面影响。

　　2. 他人卡代还

　　信用卡最好是自己来还款，如果经常通过代还中介还款，银行会因持卡人是他人卡转入还款而认为其还款来源不真实，从而拒绝提额申请。

　　3. 未及时还临时额度

　　信用卡的临时额度是最优先级还款的，持卡人需要先还清临时额度，然后再还信用卡余下的欠款。临时额度一般期限是1-3个月，到期一次性还清。

　　临时额度不支持账单分期，如果临时额度未能按时还款，视同逾期，不仅面临着利息、违约金等，可能还会影响信用记录。

　　举例来说：你的信用卡额度是10000元，临时调整为15000元，当月刷卡消费12000元。则当期最低还款额就是：10000*10%（固定额度的10%）+（12000-10000）（临时额度的100%）=1000+2000=3000元

　　4. 额度使用太满

　　虽然银行鼓励消费者使用信用卡消费，但是如果持卡人固定在同样的时间、地点固定大额消费，而又没有任何的还款迹象。银行会判断持卡人有套现还钱行为，从而拒绝提额申请。

　　另外，每次刷卡都是一笔大额消费直接把卡刷爆，每张卡的额度使用率都超过了100%,甚至把临时额度也全部用完，每个月的都持续大额的消费。银行不仅不会提额，持卡人还会被银行警告还款销卡等情况。

　　5. 长期闲置卡片

　　申请下来的信用卡在3-6个月都没有激活并使用，银行会判定持卡人占用了他们行的信用卡额度，这张卡基本上就是一张废卡了。又或者是使用后，卡片额度恢复正常，但是在3-6个月内无持续消费，银行也会拒绝提额申请。

　　6. 刷卡时间不正常

　　一般正常的消费时间都是在商店的营业时间09:00-22:00.银行会根据刷卡商户来判断信用卡持卡人的日常消费情况，如果刷卡时间频繁且不正常，一般很难申请到提额。

　　有些卡友可能会问，怎么刷个卡这么麻烦啊，这么多条条框框？刷卡世界建议大家如果真想提额，平时最好按照这些要求养成良好的用卡习惯。当然，如果遇上特殊情况，那就灵活处理了。