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信用卡客户评级标准与“2583原则”提额方法

2020-09-18 来源:网络 作者:安全付

  卡友们都知道,每家银行都会对自己的客户进行精准分类,一般会分为:低端客户,中端客户,潜力客户和高端客户四类,分类依据是该客户在银行的资产水平。本文就银行评分标准及信用卡“2583原则”提额进行讲解。

  一、信用卡客户银行评分标准

  信用卡的客户范围很广泛,几乎所有独立民事行为能力人都能够成为信用卡客户,但从银行经营的角度来说,需要界定优质客户,规避风险客户。接下来就带大家看看银行究竟是怎么进行划分的。

  1、高端客户:高贡献低风险的客户

  一般指信用卡月月刷60%以上有积分消费并全额还款(倒卡也算)或者做分期12期以上,但总的分期额度低于40%的客户(40%是临界值,一般不要超过为好),这种我们一般叫优质客户,基本上每年都会有2-3次提额的机会!

  此类客户提额会很快,是因为消费的商户质量高,有积分只是外在表现,内在原理就是消费能力强,消费商户真实度高,消费方向多元化!

  2、潜力客户:低贡献低风险的客户

  每月刷卡额度在40%以下,从来不分期的客户,由于风险低这种客户也比较受银行青睐,一般用卡六个月以上,银行就会发送分期短信,或者通过分期提额的短信等等,如光大现金分期提额,兴业的分期提额。

  有希望提额的客户可以在这个时候接受分期,但是要注意分期金额不用太多,避免成本过高,一般3-6期就差不多。除非银行对分期期数有要求,要求必须分12期以上才能提高综合评分,那就没办法了。

  而这类客户因为日常使用的少的话银行也不会无脑送额度,所以小伙伴要注意,老不刷卡也是不行滴。

信用卡评级

  3、中端客户:高贡献高风险的客户

  和第一条类似,每个月都会刷60%以上有积分消费的额度,但偶尔最低还款,或者经常分期,且分期金额超过40%以上的客户,这种就是风险客户了,贡献虽然够大但风险也大,这样的客户只要用卡6个月以上,一般都会出50%左右的临时额度,但就是不给你提固。

  值得注意的是,如果处于银行风控普遍较强的时候,这类客户不但难以提额,甚至还有降额的可能。

  4、低端客户:低贡献高风险客户

  这条最无脑,就是每个月刷爆或者刷卡总是很单一且月刷60%以上额度的客户,或者经常最低还款。

  基本懂卡的很少有这么操作的,当然,某些时候刷爆确实有奇效,但是我们一般不提倡,因为这种操作会在银行系统内留下痕迹,即使运气好给了你额度,也会在未来某天收走。

  此类客户会经常接到银行的威胁分期电话,不分的话会直接降额甚至封卡,如果一旦出现逾期,会直接封卡。

  二、信用卡提额“2583原则”

  卡友圈一直流传着一种说法叫做“刷卡的2583法则”,这究竟是个什么东西呢?下面就给大伙讲讲。

  2 单笔消费不要超过信用卡永久额度的20%

  有些卡友很喜欢刷大额,这里就需要注意了。银行确实是喜欢消费力强的用户,但不是说笔笔都是大额就过关了。毕竟如果只是日常消费的话,没有人天天动不动就成千上万的花销。

  5 单日刷卡金额不要超过信用卡永久额度的50%

  同样的道理,刷卡不要太集中,如果确实是有大额消费,比如买家具什么的,可以提前电话告知银行客服,申请提额,一般能有不错的临时额度,说不定用一段时间就能提固额了呢。

  8 每月每张信用卡的额度不要使用超过80%

  这个主要是针对那些喜欢把卡刷爆的朋友,偶尔一次两次还无所谓,每个月都如此就不靠谱了,尤其是那种刚还款完就把卡刷空的行为,就更不可取了。

  3 每月每张信用卡的使用额度不要低于30%

  这个就很好理解了,如果长时间信用卡都不怎么刷,对银行也就没什么贡献,银行捞不到什么好处,同时会认为你不需要那么高的额度,于是酌情降低你的额度,把资源让给需要的人,嗯,想想也合理嘛。所以,手上的信用卡也要多刷起来才是。

信用卡

  卡友们不妨多申请几张不同银行的卡,累积总额度,放在那里备用。信用卡的应急功能和周转功能要发挥得好,前提是有额度。没有额度,就巧妇难为无米之炊了。

  那额度不提升是因为什么?

  1. 经常不足额还款

  在处理全额还款、约定还款还是最低还款时,存在阶段性不足额还款,会对信用卡的额度和信用产生负面影响。

  2. 他人卡代还

  信用卡最好是自己来还款,如果经常通过代还中介还款,银行会因持卡人是他人卡转入还款而认为其还款来源不真实,从而拒绝提额申请。

  3. 未及时还临时额度

  信用卡的临时额度是最优先级还款的,持卡人需要先还清临时额度,然后再还信用卡余下的欠款。临时额度一般期限是1-3个月,到期一次性还清。

  临时额度不支持账单分期,如果临时额度未能按时还款,视同逾期,不仅面临着利息、违约金等,可能还会影响信用记录。

  举例来说:你的信用卡额度是10000元,临时调整为15000元,当月刷卡消费12000元。则当期最低还款额就是:10000*10%(固定额度的10%)+(12000-10000)(临时额度的100%)=1000+2000=3000元

  4. 额度使用太满

  虽然银行鼓励消费者使用信用卡消费,但是如果持卡人固定在同样的时间、地点固定大额消费,而又没有任何的还款迹象。银行会判断持卡人有套现还钱行为,从而拒绝提额申请。

  另外,每次刷卡都是一笔大额消费直接把卡刷爆,每张卡的额度使用率都超过了100%,甚至把临时额度也全部用完,每个月的都持续大额的消费。银行不仅不会提额,持卡人还会被银行警告还款销卡等情况。

  5. 长期闲置卡片

  申请下来的信用卡在3-6个月都没有激活并使用,银行会判定持卡人占用了他们行的信用卡额度,这张卡基本上就是一张废卡了。又或者是使用后,卡片额度恢复正常,但是在3-6个月内无持续消费,银行也会拒绝提额申请。

  6. 刷卡时间不正常

  一般正常的消费时间都是在商店的营业时间09:00-22:00.银行会根据刷卡商户来判断信用卡持卡人的日常消费情况,如果刷卡时间频繁且不正常,一般很难申请到提额。

  有些卡友可能会问,怎么刷个卡这么麻烦啊,这么多条条框框?刷卡世界建议大家如果真想提额,平时最好按照这些要求养成良好的用卡习惯。当然,如果遇上特殊情况,那就灵活处理了。