商户收银的模式、方案及收单机构选择

　　一、收银模式的分类

　　商户收银模式一般由收银和结算两部分组成。其中，收银分为集中收银和分散收银；结算也分为集中结算和分散结算。因此，商户收银模式主要有三种。

　　（一）商场集中收银、集中结算

　　此模式表现为全部商户的商品售卖均在商场内某固定的收银台进行集中收银，然后在一定时间内由商场对资金进行集中结算与划转。采用此模式的商场一般没有固定的租金，而是按提成扣点的方式按月进行结算，由商场和商户共担风险。目前，王府井、新世界等百货商场采用此模式。

　　此模式对资金进行统一管理，可以让结算更透明，责权也会更清晰，也可以让商场更多地集中调动商户参加各种让利促销活动。但是，此模式管理成本庞大，商户的每一次调价、货品变更、销售浮动、扣点更改都需要各条线部门参与管理，且风险较大，因为品牌的销售额直接影响公司收益，因此品牌的更换也较为频繁。

　　（二）商户分散收银、集中结算

　　此模式需要整个商场采用统一的收银系统，并配置收银子系统和收银主系统，这样各商户能单独使用收银子系统进行分散收银，而商场又能凭借收银主系统对各商户的资金进行集中结算与划转。此模式和“集中收银、集中结算”的区别在于收银台分散至各商户，有效解决了付款时的低效、耗时长的问题，优化了消费者的购物体验，满足了商场对资金的统一管理问题。由于此模式为集中收银，因此也存在管理成本过大、风险大等问题。

　　（三）商户独立收银、独立结算

　　此模式表现为商户自行负责收银和资金结算，自负盈亏，商场通常只收取固定的租金。商场中除零售业态外的异业、肯德基和麦当劳等知名连锁企业都采取此模式。

　　由于不用统一收银和结算，商户可以和消费者自由议价，更容易满足消费者的心理期待。另外，商户独立收银和结算，不会存在商场压款和回款滞后的问题，更有利于这些品牌的资金周转，使它们能更主动地根据市场的情形制定经营策略，更好地让利于消费者。

　　一般情况下，传统百货升级后的shoppingmall（大型购物中心），集合了购物、餐饮、休闲、娱乐、文化、旅游等综合性经营模式，同时提供了完美的环境配套设施，投入成本巨大，因此摒弃了风险较高的集中收银模式，采取独立收银、独立结算模式以收取租金快速收回成本，要求商户自负盈亏，商场实行优胜劣汰，因此通常都是由商户独立收银、独立结算。而在现有的经营模式中，开发商会根据自身项目条件决定是否和商户共同承担风险。如百货公司希望与商户共同成长，则会选择集中收银、集中结算模式，不收固定租金；如有的开发商希望快速收回成本，提高收益，则会要求固定租金，由商户自负盈亏，分散收银。

　　二、收银需求方案的拟订

　　近年来，在互联网技术的推动下，互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网+金融”蓝海。随着互联网的发展，专业市场传统商业模式受互联网冲击，各类型商户及购物中心也不例外，所以收银需求方案的拟定就成了传统行业融入“互联网+”元素的重要途径。

　　收银方案的选择及拟订需要考虑以下因素：

　　（一）商场的租金模式

　　商场的租金，一般是商场为其区域内商户提供场地、公共设施等服务而收取的费用。目前，商业中心的租金模式一般分成四类：固定租金、提成扣点、固定租金+超额销售提成、固定租金或销售提成两者取其高。租金定价方式的选择主要取决于：供求关系、物业所在位置与品质、品牌级次、对风险与收益的预期、招商运营团队的综合实力、管理平台与成本、双方的议价能力和技巧。

　　目前市场上商业中心租金模式在发展中一般会经历三个阶段：

　　（1）起步期：商业中心采用固定租金+超额销售提成的方式，物业与品牌商户共同成长。

　　（2）成长期：购物中心一般会采用固定租金或销售提成两者取其高的模式，该阶段物业采取此模式可赚取更多的利润。

　　（3）成熟型：购物中心主要采用高固定租金。提成扣点属于浮动租金，对于新开业的商业中心来说风险较大，而且需要商业中心从进销存系统开始就统一管理，因此目前只在坪效较高的传统百货商场才采取提成扣点的模式，一般商业中心不采取此种模式。

　　（二）收银方式的选择

　　根据上述商场的租金收取方式及商户的行业类别，可选择目前市面上主流的收银方式，即集中收银、分散收银等方式。

　　三、收单机构的选择

　　根据中国人民银行相关文件要求，商户在选择收单机构的时候应注意以下几点：

　　（1）商户要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议。商户应选择与有资质的银行卡收单机构合作，并与其直接签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和责任。商户要了解基本的银行卡受理常识和安全防范要求，积极配合签约收单机构开展商户管理、日常巡检、机具维护等工作，依法合规使用收单机构提供的刷卡结算服务，不得从事信用卡套现或协助持卡人套现等违法违规活动。

　　（2）商户要通过正当渠道申请和安装POS机。POS机是商户受理银行卡的基本设备，应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料，并经收单机构审核通过后，由收单机构上门为商户安装。商户应从正规渠道申办和安装POS机，不得从网络、不明或可疑渠道购买POS机，自觉抵制“一证下机”“一机多费率”“资金即刷即到”等违规宣传和广告。

　　通过非正当、违规渠道安装的POS机，资金安全没有保障，刚开始安装时，资金可能正常到账，但随着账户内资金增加或有大笔资金后，就可能有不法机构、不法人员卷款跑路，出现到账不及时、账户资金不翼而飞的后果。

　　（3）出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后，商户要及时向公安机关报案或向人民法院起诉，用法律手段维护自身合法权益。

　　有资质的银行卡收单机构包括银行业金融机构以及获得支付业务许可证且业务范围包含“银行卡收单”的非银行支付机构。相关非银行支付机构名单和信息可通过中国人民银行官网查询。

　　四、收银档案管理

　　（一）保存收银档案的原因

　　多年实践积累的经验告诉我们：很多客户在刷卡以后有时候记不清楚某笔金额消费的地点，就会到银行咨询，银行就会调单，此时商户就需要提供小票作为消费的证据（小票一定要客户本人签字，字迹一定要工整）。因为出示小票才能证明这笔金额是在哪个商户消费的（切记小票一定要保留好，必须本人亲笔签字，不是本人的，一定要拍下身份证照片），所以如果商户的小票在规定期限内丢失，遇到客户不承认这笔交易，商户很可能是要赔付该笔款项的.

　　（二）POS机小票的保存期限

　　POS机小票至少应保存180天（半年），建议保存时间为2年。之所以小票要保留6个月以上，是因为客户刷卡之后要通过银联结算。客户刷卡之后发卡行把这笔交易转到商户的收单入账账户。如果这笔交易在6个月之内出现问题，银联可调查该签字小票。

　　为保险起见，商户可以将保存时间往后拖延，因为一般的民事诉讼时效为两年，所以两年是理想的保存时间，但一般的商户是很难做到的。

　　如果收银小票所用热敏纸的涂层不均匀，打印质量就会明显降低；如果收银小票热敏涂层的化学配方不合理，也会导致打印纸保存时间变短。一般来说，好的热敏纸打印后可以保存5年，现在更有可以保存10年的长效热敏纸，但是如果热敏涂层的配方不合理，可能只能保存几个月。

　　一般情况下，我们接触的热敏纸大多质量不佳，保存时间较短，可以把小票放在常温、避免阳光直射的环境中妥善保存（可以用不透光的纸袋保存，切勿用塑料袋，因其容易透光且有化学反应）。超市的小票大多数保存期在半年左右，因为超市为了降低成本，一般不会使用价格昂贵的热敏纸。