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为什么取消pos机自选商户?

2020-10-12 来源:安全付 作者:刘浩

  2019年央行发布了“85号文”,要求各收单机构关闭所有机器的自选商户。刷卡不能自选商户,支付公司各显神通,开发程序自动匹配商户,虽然解了燃眉之急,但也给用户带来了不小的麻烦,本文就为什么取消pos机自选商户,以及支付公司和用户的应对策略进行探讨。

  1、央行要求关停自选商户的原因

  央行为打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规行为,颁布了“85号文”,要求所有支付公司于2019年6月15日前关停所有自选商户机器。从多方渠道了解到,引发此次整改的主要事件为:深圳一女子刷卡购房,发现房屋违建,要求原房主退款不成,将收单小票上的“××装修公司”告上法庭,而实际收款人并非小票上显示的“××装修公司”。于是各支付公司被点名关闭自选商户。

央行

  2、支付公司自动匹配商户的原理

  自选商户关闭了,但收单机构的市场依然需求旺盛,如何解决这个问题了,各支付公司大佬想出了自动匹配商户的新模式,其原理是什么呢?简单来讲,就是根据刷卡金额、刷卡时间段、发卡行自动匹配本地区最佳的商户,这样既可解决自选问题,也能最大化的满足用户的需求。

  1.刷卡金额对应商户

  所有银行都喜欢四个行业:餐饮类、百货类、住宿类和休闲娱乐类;我们可以在后台设定为百货类:500元以内;住宿类:300元-1500元以内,餐饮类:3000元以内,3000元以上自动匹配休闲娱乐类。

  当然还有一些别的商户类型,比如服装类、宠物用品类等优质的商户,也可以在相应的金额出现,但是出现的几率要减少,比如刷卡30次出现1次;其它特定行业,比如加油站,可以设置为固定金额,比如刷卡金额为300元自动匹配加油站;刷卡金额尾数是85的,比如1085、985、785的,自动匹配航空票务类,给薅羊毛的人提供方便。

  2.刷卡时段对应商户

  圈定几个时段和禁止出现的商户类型;根据刷卡时段对应商户类型,比如晚上9点之后刷卡,不能出现餐饮类、百货类、服装类等其它不应该在这个时段营业的商户;再比如早上10点刷卡,不能出现休闲娱乐类。

  虽然有可能会真实存在上述情况,但毕竟仅为少数,既然是可控的,那么就没必要引起这样的争议,不要出现就好;意思就是把每个商户类型的营业时间圈定一下,比如服装类,只有刷卡时段在上午10点到晚上9点之后才有可能出现,以此类推,逐一设置。

  3.自动识别发卡行

  刷卡的时候,可以自动识别信用卡发卡行,然后自动匹配到此信用卡有积分的商户池,以及自动屏蔽此发卡行不喜欢的商户类型。

  4.刷卡时段+刷卡金额+发卡行=匹配商户

  满足条件1的商户池+满足条件2的商户池+发卡行喜欢的商户池,三个商户池重叠之后,得出同时满足这三个条件的最佳商户类型。

  意思就是什么银行的卡,什么时间刷的卡,刷了多少金额,这三个条件交织在一起之后,自动匹配出对应的商户类型;比如,工行信用卡,晚上9点10分刷的卡,刷了8600元,这个时候自动匹配酒吧、夜总会等;千万别出个百货类、珠宝类或者加油站等。

pos机

  3、自动匹配商户后,如何选择机具

  系统自动匹配商户,存在以下两个弊端:①支付公司跳码的可能性增加(有可能匹配到优惠类商户);②商户和消费不匹配(大额小商户或小额大商户)。

  用户该如何避免跳码和不匹配问题呢,此时选什么机器已经不是最重要的,重要的是选择哪个品牌。不同品牌的机器差别除了费率最关键的是商户池的商户数量和质量。有的品牌不但本地商户少而且质量极差 (商户池的商户都是用营业执照进件的真实商户,有的支付公司的真实商户 全国也不一定有1万个 有的地方根本就没有,此时就会出现跳区域)。

  取消自选商户后,用户选择和使用机器要考虑以下几点:

  1.正规机具:选择市场上口碑好、用户基数较大的,拥有央行颁发支付牌照合规的机具。

  2.无秒到费:可以更为有效的节省成本,假设不+3,一个月交易10-20笔,就是30到60元,一年下来就是360元到720元。

  3.小额多笔:分成多次用卡,要注意每次用卡时间不要过于频繁,同一张卡每次用卡间隔最好在3个小时以上。

  4.注意用卡时间:时间最好控制在下午13:30到晚上20:30之间,这个时间段内,无论出现什么商户都是相对合理的,也可避免跳出哪些特殊时间段的商户。

  5.保留刷卡小票:万一刷到乱跳地区或商户,不幸被银行发现后降额冻结,这时候也可以致电银行,提出申诉。

  6.真的急需用钱时可以考虑办理分期,适当的办理一笔分期,给银行做一点贡献,自然会减小被银行盯上的风险。

  总的来讲,选品牌比选机器更重要,消费习惯比选品牌更重要。所以选好品牌,配合好的刷卡消费习惯才是王道。