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信用卡与借记卡及银行卡与预付卡的异同

2020-10-13 来源:商户收银技术 作者:四川银联清算协会

  一、信用卡与借记卡的异同

  1、信用卡与借记卡的基本功能

  一般来说,借记卡是客户的存款,使用借记卡时客户实际上是在使用自己的钱;而信用卡是客户的贷款,使用信用卡时,客户是在借用银行的钱。

  借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费(或取现),没有透支功能的银行卡。借记卡具有转账结算、存取现金、刷卡消费等功能,它还附加了买卖基金、外汇买卖、缴费等大量增值服务。借记卡是先存款后使用、不可透支的金融支付工具。我国借记卡存款计付利息、没有预借现金的功能、一般没有积分和账单服务。

  信用卡是持卡人在授信额度内先使用、后还款的信用支付工具,具有消费、转账、预借现金、循环信用等功能。我国信用卡可分为贷记卡和准贷记卡两类。

  两者在使用上的共同点有:可透支、凭密码或签名使用、可预借现金等。两者的不同点有:贷记卡存款不计付利息、消费有免息期和积分、有最低还款额待遇,准贷记卡存款计付利息、无免息期、-般没有积分、无最低还款额待遇。

  2、信用卡与借记卡的区别

  (1)信用卡存款没有利息,而借记卡存款有利息。

  (2)信用卡能循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人最长60天左右的免息期,持卡人的信用额度根据信用状况核定。借记卡没有循环授信额度。

  (3)信用卡具有无抵押无担保贷款性质。借记卡则没有。

  (4)信用卡通常是短期、小额、无指定用途的信用,借记卡是随存随用。

  (5)信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网_上购物等功能。借记卡只能存取款、转账、网上购物。

信用卡与借记卡

  3、借记卡与信用卡的辨别方式

  一般来说,我们从以下几个方面可以基本确定卡片的种类:

  (1)卡面明确有“借记卡”“储蓄卡”“提款卡”.“MAESTRO”“CIRRUS”字样的为借记卡。卡面有明确的“信用卡”“贷记卡”字样的为信用卡。

  (2)贷记卡都是后制卡,信用卡正面有持卡人姓名的汉语拼音,部分还有性别“MR”“MS” .借记卡除VIP卡外都为预制卡,无持卡人姓名拼音。

  (3)信用卡卡号均为凸印的。借记卡卡号有平面印刷的也有凸印的。

  (4)借记卡卡号一般16位或19位,贷记卡一般16位。

  (5)大部分借记卡无激光防伪标识(浦发银行借记卡、民生MINI星座借记卡等含有激光标志),贷记卡必定有。( 银联是天坛图案,四方块反光膜)。

  (6)借记卡片背面一般没有七位数的校验码(浦发银行卡除外),信用卡背面签名条位置有一组4+3的特殊组合数字(卡号最后四位+3位数字的特殊交易码)。

  (7)卡片背面客服电话,9开头的为借记卡,4、8开头的为贷记卡,部分信用卡的服务热线和其发卡行服务热线一致。

  (8)信用卡背面有“此卡签名后方可有效”“未经签名无效”等类似字样,借记卡背面只有“持卡人签名”字样。

  当然,上述特征并不适用于所有的银行卡,要准确识别银行卡种类,还得从银行卡发卡行公布的具体信息来加以判断。

  二、银行卡与预付卡的异同

  1、定义不同

  银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的金融支付工具。

  预付卡是指发卡机构以营利为目的,通过特定载体和形式发行的,可在特定机构购买商品或服务的预付凭证。预付卡又称储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等,顾名思义就是先付费再消费的卡片。

  2、分类不同

  一般情况下,银行卡按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。

  预付卡按使用范围的不同可划分为单用途预付卡和多用途预付卡;按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡。

  单用途预付卡是由发卡机构发行的,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务用的一种预付卡,如商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等行业发行的预付卡。单用途预付卡由商务部监管,发卡机构需在商务部备案后才能发行。

  多用途预付卡是由发卡机构发行,可以在发行机构之外的企业或商户购买商品或服务的一种预付卡,可跨地区、跨行业、跨法人使用。多用途预付卡由中国人民银行监管,发卡机构需获得中国人民银行发放的支付业务许可证才能发行。

  3、银行卡与预付卡的对比(以样卡为例)
 

银行卡与预付卡的对比

图1 银行卡与预付卡的对比(以样卡为例)