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银行开设的综合型金融平台

2019-11-18 来源:安全付 作者:Memory

  目前银行开设的网上商城主要还是面向自己的客户,大致分两类:一类是信用卡商城,一方面为客户积分兑换礼品提供方便,另一方面为客户分期购物提供便利;第二类是综合商城,即将银行网站功能与商品销售功能融为一体,客户既可办理黄金、外汇、基金、保险(放心保)甚至小贷、公共费用缴纳等金融业务,同时也可选购商品。银行已不满足于只提供传统的金融服务,正通过网络这种虚拟环境来拓展业务范围,在贴近客户需求的探索中实现银行自身价值。

  2012年6月,建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”正式上线开业,尽管没有做太多的宣传,但是作为国内商业银行的领军者,建行的这一举动仍然引起了业内外的广泛关注。据介绍,建设银行“善融商务”以“亦商亦融,买卖轻松”为出发点,提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;在金融服务方面,将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。

  交通银行与阿里巴巴共同宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”。目前交通银行淘宝旗舰店只有贵金属是支持支付宝账户购买的,其他产品包括基金、保险、理财产品等暂不支持。在交行旗舰店内可以查询到交行的基金营养组合套餐,但客户想要购买还是需要通过交行营业厅、交行个人网银、电话银行等渠道交易。与传统网银相比,工行的“融e购”平台把交易和贸易放在第一位、让工行网银具备了从支付中介向信息中介转型的基础。除此之外,将支付创新、融资业务、客户积分、金融产品销售等整合在一个平台上,为客户打造一个闭环的金融电子商务生态环境,让客户享受到购物、理财和咨询的“一站式”服务。中国工商银行融e购商城除了常规的商品外,还包括教育培训、旅游交通等服务类商品,总共近万件商品,其中还包括了理财产品、贵金属等金融产品的交易。

  银行进军电商的真实想法是在网络里去给商户做金融配套服务,在电商中加入金融服务的特色,同时替对公客户提供扩大销售和结算网络的渠道。相对于商城所产生的利润,银行更看重信息的捕获,通过电子商务的交易记录,银行可以解决信息不对称的问题,进行实时的授信。总的来讲,其目的有两个:首先,也是最重要的一点,银行系做电商是想积累中小企业的真实数据,利用这些数据为贷款类业务做决策。众所周知,中小企业比较难以从银行拿贷款,一个重要的原因就是银行无法判断中小企业的真实经营情况,也就无法对贷款的风险和收益进行准确判断。银行搞电商,主要是冲着中小企业的数据去的。再具体点说,什么样的数据有价值呢?交易频率要高;交易笔数要多;交易的资金量不能太小;2B和2C的交易都得做;交易要真实,避免出现以骗取贷款为目的进行的虚假交易。银行系做电商的第二个原因,增加中间业务收入。银行的中间业务收人,简言之,可理解为银行的非息差收人。受到互联网金融和利率市场化的冲击,银行的存贷款利息差越来越窄。在存款利率市场化之前,能否有业务或产品能够产生稳定的中间业务收人,成了每个银行都要思考的事情。如果能把电商平台做起来,产生稳定的中间业务收人,也是额外收益。