关于微信银行的发展趋势

　　微信的出现,革命性地提升了银行和客户交互的渠道体验空间。这反映了传统商业银行经营思路由封闭向开放、服务理念由以业务为核心向以客户为核心的转变。微信银行将成为银行O2O(online to offline,线.上线下打通)的纽带和客户管理的利器。由于即时通信工具本身所具有的超高黏性,微信银行用户活跃度和用户规模增长速度远远超过手机银行客户端。一个可参考的案例是，2013年上半年,招商银行信用卡移动客户端“掌上生活”绑定用户近80万;而微信客服上线仅3个月,绑定用户就突破了100 万。微信银行应定位为银行实现移动互联网战略转型的关键一环,其重要性不逊 于手机银行客户端。中短期而言,微信银行对抢占移动互联网时代先机非常重要,投人必不可少。个人客户往往是多家商户的会员,钱包里面有十几张各种各样的会员卡，这是很不方便的事情。银行可以打通各个商户的会员卡体系,把客户所有会员卡都变成一个虚拟卡端电子会员卡,实现对客户所有积分的统一管理。这样既笼络住商户端又黏住了客户端，还获得了两者的交易信息，实现了商户和客户大CRM管理。

　　客户可以在其微信好友圈内互相转让积分,用社交性黏住客户、拓展客户。同时,商户也会逐步加入微信银行商户联盟。微信银行为个人客户按照地理位置推送周边商户优惠信息的同时就是利用“O2O"(onlinetoofline)为特约商户联盟成员引流。比如个人客户用微信银行“摇一摇寻找周边优惠商铺的功能”，银行按照地理位置推送临近折扣店:美食折扣、K歌优惠等,客户用微信招呼朋友前去,之后用AA收款结账。

　　微信银行的应用场景将更加生活化。以前多数互联网金融,比如阿里微贷、P2P、金融服务平台等还是在做传统的互联网与金融的嫁接 ,实现了金融的成本降低与效率增加，未来则会是让金融“走下神坛”，步人寻常百姓的生活一尽可能地将金融产品应用生活化;把专业性强、复杂程度高的金融产品、投资方案等融人日常生活;把金融门槛降低，把环绕在金融周围神秘的外衣扯掉,让金融贴近百姓日常生活。微信支付在马年发红包是金融应用生活化的最好示范。微信红包其业务实际在技术上是支付转账,战略上是绑定账号培养用户，但是结合春节这个特殊时点,顺应国人的传统习俗,披上了“节日红包"的喜庆外衣,就以迅雷不及掩耳的速度生生搅动了800万人。腾讯与阿里在打车市场上烧钱之战，也是为了电子支付融人寻常生活,实现从“云端”到地面的软着陆。

　　微信银行未来将会更注重社交化,并体现差异性。目前各金融机构微信银行功能均“大同小异”,主要以基础查询及业务推广为主,在不存在价格优劣势情况下,创新开通一些体现人的社会性、趋利性,满足人的情感交流、社交促进需求,符合文化习俗和社会规范的特色业务将成为“黏住”客户的重要手段。比如,浦发银行目前已经推出微理财和微取款功能,客户可以实时查询各类理财产品信息,简化取款过程和相应的手续。未来,浦发银行将推出微支付、微汇款、微融资等功能也将陆续推出。以前是银行利用大众传媒对客户进行广告营销,未来将是对精准定位后的细分客户市场的定向传播，比如用电话、邮件或者短信;而Web3, 0的传播方式更青睐社交媒体中的客户之间口碑传播,而后者属于强关系的营销传播,具有病毒式传播的引爆能力。比如强关系的微信在营销上比弱关系的微博更胜一筹。目前银行利用微信推出的多为单向信息传递服务,缺乏互动,作为一款社交属性显著的软件,沟通是微信的优势,5.2版本也推出了视频通话功能,银行今后可以建设视频银行,以更加真实、及时互动的方式来服务客户,将虚拟网络作为银行物理渠道的延伸,弥补客户经理的不足。

　　最后，微信正成为移动互联网的超级门户。比如微信正慢慢具备越来越强的去APP能力。即使客户是多家银行的客户,也不需要在不同银行的APP之间切换,统一登录微信,选择不同的公众服务号就可以了,整个过程不需要跳出微信页面,这将对银行业务产生新的挑战。