银行卡申请办理一般流程（含贷记卡和信用卡）

　　一、申请对象及条件

　　自然人和单位都可以申领银行卡，但是要具备一定的条件，并且不同种类的银行卡，申请条件也有区别。一般以申请表明确规定的条件为准。

　　1.个人卡和单位卡。自然人只能申请个人卡，不能申请单位卡。单位一般情况下是申请单位卡，但是，为了给职工发工资，也有可能统- -申办个人卡，再有财政预算开支的单位也可以为单位职工申请公务卡。

　　2.借记卡和贷记卡。个人申请借记卡的，目前还没有年龄的统-规定，有的发卡银行要求申请人具有完全的民事行为能力。对于无民事行为能力的人申请借记卡的，有的发卡银行建议申请其附属卡，申请附属卡必须经由主卡持卡人即监护人的书面同意，由此产生的债权债务关系全部由主持卡人承担。申领借记卡的无须提供个人担保。

　　凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位都可以申请借记卡，作为单位卡的借记卡，一般由单位法定代表人或者负责人指定人使用，作为单位统一申请的个人借记卡大多为单位职工发放工资使用。

　　个人申请贷记卡的，一般要求在户口所在地(含公安部门出具的准许居住2年以上的证明):的发卡银行提出申请。申请人的基本条件是具有完全的民事行为能力，年龄没有统一的规定。如中国工商银行规定为年满18周岁，中国农业银行、中国建设银行等都没有规定年龄的下限，中国银行规定申请办理附卡的自然人应当年满16周岁。有的银行还有其他条件,如具有良好的个人信用记录、有稳定的收人来源等。

　　二、申请程序

　　要想申请银行卡，需要按照步骤、程序进行操作。

　　1.抉择

　　第一，选择是否申请银行卡。对于还没有银行卡的人、对于还不想用银行卡的人来说，一定要下决心申请一张银行卡。

　　因为银行卡方便、安全、快捷，用银行卡进行支付结算是世界范围内的大趋势，是不可逆转的潮流。早一天用银行卡早一天受益。对于已经有一张借记卡的人来说，应当尽早再申请一张贷记卡。因为借记卡是单位为发工资办理的，主要用于领取工资，如果卡里的工资钱没有了该卡就暂时不能使用，只能等下月发工资再用。如果你有一-张贷记卡，是可以透支消费、透支提现的，在必要时是能够解燃眉之急的。对于既有借记卡又有贷记卡的人来说，一般情况下就不要再申请银行卡了，特别是已经有三张、五张甚至更多银行卡的人来说，一定不要再办银行卡了!因为银行卡多了不仅没有好处，而且会增加风险，增加麻烦。

　　第二，选择发卡银行。据中国银联的数据显示，截至2007年底，我国有169家内资商业银行可以发行银行卡，2008年花旗银行等4家外资银行获准在我国境内发行人民币借记卡，随着我国改革开放的深入，可以在我国境内办理人民币银行卡业务的外资银行会更多。因此，我们申请银行卡，应当在众多的商业银行中进行选择。选择发卡银行，应当根据申请人的实际情况，取决于申请人对各商业银行的认知程度、办卡的目的和使用的便利等因素。收入水平一般并且网上银行利用较少的人，选择发卡银行，应当主要考虑存取款的方便、银行的服务质量,就近选择可以办理银行卡业务的商业银行营业网点即可。如果收人较高、个人电脑技术较好、网上银行利用较多的人，则一般选择经营规模较大、经营业务较宽、网络服务好、交易比较安全的大银行，如中国工商银行等。如果办银行卡有些特殊需要，则主要考虑哪一家发卡银行可以更好地满足其需要，此外，还要考虑各种各样、名目繁多的联名卡的优惠条件。如一对年轻人考虑装修房子时，以备万一钱不够时办理分期付款，那么，就应当认真分析、比较哪一家银行的分期付款手续费最低廉，哪一种联名卡的活动最优惠，哪--家银行对持卡人分期付款受益最大，就在哪一家银行申请贷记卡。1第三，选择银行卡种类。银行卡的种类，在理论上可以有十几种分类，但是作为申请人最主要的考虑有两种，一是借记卡还是贷记卡的问题，二是人民币卡还是双币卡的问题。另外，如果可能还有金卡还是银卡的选择问题。

　　如果成为持卡人，能够理智地控制自己的支出，进行有计划地消费，可以申请贷记卡，经常地使用贷记卡，如期偿还贷记卡的欠款，有意识地、逐渐地建立良好的个人信用记录，逐渐积累个人宝贵的“无形资产”，来日方长，在社会的各种经济活动中，受益无穷。如果申请人是正在读书的学生，个人没有收入，靠父母资助进行学习的，最好别办贷记卡，办张借记卡，养成计划花钱、生活节俭的好习惯;如果是刚刚参加工作的年轻人，处于选择单位、选择岗位的过程，工作不固定、收人不稳定，也最好是申请借记卡，周密地计划支出，节制消费，以避免使用贷记卡因不能按期还款留下不良的信用记录，影响日后个人与银行的各种重要的金融业务，造成无可挽回的严重后果。

　　如果要申请贷记卡的话，要考虑币种问题。对于不经常前往国外或者境外的人，最好选择人民币卡，不选择双币卡。双币卡的年费一般都比人民币卡的年费高，人民币卡金卡年费一般是120元，银卡80元，而双币卡的年费一般都在240元到360元之间。虽然有些发卡银行优惠，刷卡若干次免当年年费或者次年年费，但是有些人，随大流办卡后不用卡，所以还要白白支付年费;有些人，用卡次数少,不能达到免年费的次数，所以，也要支付年费。还有，持卡人偶尔出国或出境用卡，人民币卡是完全可以满足要求的，而且方便，省钱。我们银联标品牌的人民币卡，已经能够在美、英、法、德、澳、日、俄罗斯、新、马、泰等全球近30个国家和地区使用，几乎覆盖了95%的境内游客经常去的地方。双币卡比人民币卡在国外的使用范围确实要宽泛一些，因为有国际信用卡组织的网络进行结算服务，但是对于绝大多数中国人是用不着的。相反，申办双币卡在境外使用，有可能带来经济上的不必要支出。在可以使用人民币卡的国度或者地区，刷卡支付时，如果不能明确提示使用银联POS机的话，就可能使用国际结算系统的POS机，造成不必要的换汇费用，经济上得不偿失。比如使用“人民币/美元”双币卡在非美元地区出差、旅游，那么刷卡消费时先要把这个国家的货币换算成美元，回国后再用人民币还款。这两次换汇不仅要承担汇率波动风险，而且每次换汇还有兑换手续费。而换汇手续费的收取标准+般是消费金额的1% ~2%，对消费者而言，这也是一笔不小的数目。当然了，对于经常出国、出境的人，或者是有子女在国外就读、工作的人，最好是办张双币卡，不仅资金进出方便，也可以有外汇兑换方面的便宜。

　　银行卡的级别，申请人可以选择，但主要还是由发卡银行根据申请人的经济条件审定。

　　2.填写申请表、准备有关材料。

　　(1)索取申请表。申请银行卡，必须填写申请表。申请借记卡的，申请表可以到已经选定的发卡银行的营业网点去索取;申请贷记卡的，申请表可以到已经选定的发卡银行的营业网点去索取，也可以从选定的发卡银行的网站下载;也可以由发卡银行的代理人发放。

　　(2) 填写申请表。按照申请表的要求认真、如实地填写每一项内容，如果有不明白之处，不要稀里糊涂地对付，以免日后带来不该发生的麻烦。应当与发卡银行联系，问清楚以后再填写。对于申请贷记卡或者准贷记卡的人，应当特别注意填写消费密码的选择，申请人最好选择消费时使用密码，也可以选择消费时不使用密码。

　　(3)准备有关材料。申请人应当根据申请表的要求，准备有关的证件材料。按照申请人是单位还是自然人，按照申请的银行卡是借记卡还是贷记卡、是单位卡还是个人卡，发卡银行要求提供的证件材料也不同。例如，单位申请单位卡或者为职工办理发放工资的个人卡或者为职工申请公务卡，一般要求单位提供组织机构代码证、单位的法定代表人身份证件、基本存款账户开户登记证及单位法定代表人(负责人)或其授权代理人书面指定的单位卡持卡人、或工资卡持卡人、或公务卡持卡人即各种卡的持卡人名单。个人申请借记卡一般只要求提供个人的身份证，个人申请贷记卡，除了提供身份证以外，一般还要求提供有关的资信证明，如个人工作证件、近三个月的工资收人证明，有的发卡银行还要求提供家庭存款证明、家庭财产证明等。

　　(4)关于副卡。如果申请副卡的话，一并在申请表上填写副卡申请人的有关资料。

　　3.将申请表及有关材料送(寄)发卡银行。

　　个人申请借记卡的，一般是直接送达发卡银行的营业网点即可。个人申请贷记卡的，可以将申请表和有关材料送达申请人所在地发卡银行的营业网点，由发卡银行营业网点的有关人员作为代办人再向发卡银行的市级分行信用卡部统一递交申请表及有关材料;有的发卡银行允许申请人直接邮寄申请表和有关材料到发卡银行的市级信用卡部;但是最好直接送达申请人所在地发卡银行的市级分行的信用卡部，以减少中间环节，减少个人信息材料丢失的风险，加快发卡的时间。血处神中王达对小 来出示日注意事项:有的商业银行为了扩大发卡量，在商场、繁华路口等地设点推销办卡。建议人们不要在这些地方盲目办卡!

　　一是代表银行办卡的人不足以可信;二是申请人的信息资料有可能被人窥视而丢失;三是对发卡银行的选择不充分。