中国银联移动支付的特点与优势

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　　一、移动支付经历了什么

　　我国移动支付发展状况是起步较早，发展较慢。1999年国内移动支付概念出现，一直到2011年移动支付业务应用仍然较少，市场规模难以大幅增长，主要原因如下。

　　（1）通信运营商、商业银行以及第三方支付等移动支付产业链各环节尚未形成合力，在一定程度上存在相互掣肘的现象，影响了移动支付的发展。如中国移动与中国银联关于2.4G和13.56M之争就曾对一些芯片终端制造商产生了困扰。

　　（2）2010年之前国内的移动互联网覆盖基础较弱，当时移动互联网用户量不到2亿人，移动电子商务用户仅为0.77亿人，广大的国内用户还没有养成使用移动网络进行支付的习惯，直接限制了远程支付的发展，也限制了用户使用近场支付的思维。

　　（3）2010年之前智能手机渗透率过低，限制了远程支付和近场支付的应用推广。2010年国内智能手机出货量6200万部，渗透率仅为7%.远程支付除了手机短信等方式，更多的是使用移动网络进行交易，智能终端的升级提高了手机网络支付的速度和使用感受，而装有近距离无线通讯技术（NFC）支付模块和智能存储卡的手机基本为智能手机。

　　2011年之后，这些阻碍国内移动支付发展的因素正在逐渐消除。

　　（1）2012年6月21日中国移动与中国银联签署移动支付业务合作协议，标志着中国移动支付标准基本确定为13.56MHz,阻碍移动支付发展的技术分歧已去除。

　　（2）2011年之后移动互联网和移动电子商务的普及率提高，不仅为移动支付提供广阔的商用平台，更培养了移动用户网上支付的消费习惯，是移动支付市场爆发的重要催化剂。

　　（3）智能手机普及率提高，支持移动支付发展的硬件条件逐步具备。

　　移动支付发展过程中的重大事件：

　　（1）1999年中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。

　　（2）2002年中国移动在广州开始小额移动支付的试点，2004年银联也开展以手机和银行卡绑定的移动支付。

　　（3）2006年中国移动在厦]启动近场支付的商用试验。

　　（4）2008年近场支付试点扩大到长沙、广州、上海、重庆。

　　（5）2010年银联联合工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等18家商业银行，以及中国联通、中国电信两家通信运营商，及部分手机制造商共同成立“移动支付产业联盟”.

　　（6）2011年6月，央行下发第三方支付牌照，银联、支付宝、银联商务、财付通、快钱等获得许可证。

　　（7）三大通信运营商纷纷成立了移动支付公司，中国移动于2011年7月成立中国移动电子商务有限公司，中国联通于2011年4月组建了联通沃易付网络技术有限公司，中国电信2012年3月成立天翼电子商务有限公司，2011年12月三大通信运营商移动支付子公司同时获得央行颁布的支付业务许可证，通信运营商在开发移动支付产品和推广上的积极性得到提升。

配图 移动支付

　　二、银联移动支付的特点与优势

　　银联移动支付是一种安全、便捷的新型支付平台，能够给用户提供计算机（WEB）、电话（IVR、WAP、SMS）、柜台（面对面）等多种支付途径，通过移动电话进行实时信息互动确认完成支付，确保用户支付的安全。

　　持卡人通过计算机、电话或者柜台（面对面）的方式在任何时间、任何地点进行各类型的费用记录查询、管理自己的订单、使用银联手机支付进行各类型的费用支付；卖家可以通过计算机、电话的方式处理收款、退款、撤单、统计查询等业务；集团、行业商户或第三方支付公司可以通过系统接口实现批量支付业务。

　　银联手机支付是基于互联网数据信道和电话网语音信道的双信道非同步传输交易信息和确认信息的无磁有密的新型支付模式，其支付原理是通过卖家系统获取用户的银行卡号、身份证号及手机号，通过银联IVR（互动式语音应答）系统回拨用户手机，采集用户银行卡密码，由以上两条不同信道非同步采集银行卡号、身份证号及密码后，匹配成无磁有密的交易支付请求，送银联公共支付平台完成支付交易，即上送给银行的扣费报文中包括银行卡号和密码，但不包括磁条信息，银行对这两项匹配关系进行验证后进行扣费。

　　目前，银联手机支付已在电话销售行业（116114,电话营销公司）、网络营销行业（盛大游戏，网购企业）、各类缴费类业务（水电等公共事业缴费）、催缴费类业务（交通罚款，各种催收，税务罚款）、各类大型服务机构（保险行业，航空行业）、其他各种第三方支付公司（账户充值，售卡公司）等行业中应用。

　　1、银联移动支付的主要特点：

　　（1）使远程支付功能更加强大

　　银行卡网上银行具备的所有支付功能，如转账、消费、查询等都能实现。

　　（2）使支付服务更加全面

　　在卖家使用时，银联移动支付等同于一般的刷卡消费，不仅支持小额支付，而且支持大额支付。

　　（3）使卖家受理环境不断完善

　　为全面加快移动支付的发展，中国银联与相关各方大力推进银联卡商户POS终端支持非接触支付业务的改造。

　　（4）使技术支持安全可靠

　　银联移动支付以金融安全标准为基础，交易信息传输采用国际最先进、最安全的加密技术，如手机遗失，只需妥善保护交易密码，并及时挂失，可确保个人银行账户安全。

配图 银联

　　2、银联移动支付的5大优势：

　　（1）发卡银行

　　银联移动支付通过与发卡银行建立可持续发展的互利共赢的商业模式，助力发卡银行满足持卡人安全、快捷、全球化、多选择的互联网支付需求，提高持卡人网络支付的效率和质量，提升发卡银行的服务范围和服务水平，扩大发卡银行互联网支付交易规模。

　　（2）收单机构

　　银联移动支付全面支持国内绝大多数商业银行，提供统一、标准、规范的业务流程、接口规范和服务体系，以及线上线下一体化的互联网支付解决方案，帮助收单机构提高商户拓展的竞争力，满足其商户多样化的互联网支付应用需求，扩大用户规模。

　　（3）商户

　　作为独立、公信、先进的互联网支付综合性工具，银联移动支付依托中国银联强大的电子支付综合服务能力，可为卖家提供线下线上一体化的资金清算服务，便利的交易管理服务，更可提高商户订单支付成功率，确保交易信息安全；同时，依托银联强大的品牌支撑，有助于提高持卡人消费信心，为卖家带来庞大客户资源和无限商机。

　　（4）持卡人

　　银联移动支付通过覆盖范围广泛的支持银行，可自由选择的多种支付方式，庞大的境内外受理网络，严格的商户诚信认证，以及金融级别的信用担保，为持卡人提供安全、快捷、全球化、多选择的互联网支付服务，满足持卡人吃住行游购娱以及水电燃气等日常生活中全方位的网络消费和支付需求。

　　（5）政府部门

　　银联在线支付可以有效满足不同政府部门]的多样化互联网支付和资金管理需求，为当地电子商务和电子政务金融支付环节提供完善的解决方案，支持当地信息化项目落地，促进当地电子商务产业的健康快速发展，帮助当地政府构建电子商务和电子政务网络支付生态圈，提高社会经济信息化水平。