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非金融支付机构获得支付许可证的统计分析

2020-02-03 来源:第三方支付技术与监督 作者:胡娟

  本文为第三方支付技术与监督,其中一章节,如需查看全文,请点击:《第三方支付技术与监督》全文

  1、“东强西弱”的格局

  从获得支付许可证(获牌)和支付设施技术认证(获证)的机构注册地区域部署分布可以看出,东部沿海发达地区获证机构数量和所占比例远远高于西部地区省市,虽然西部有部分非金融机构个体实力很强,但无法改变西部地区整体水平包括技术水平与东部的差距。从另外的角度也说明,我国非金融支付机构行业门槛相对还是比较高的,除市场拓展和培养方面的能力外,支付机构还必须有一定的资本、技术和人才实力。

  2、各支付业务类型发展不均衡

  根据中金国盛2013年完成的支付业务设施数据统计,固定电话和数字电视支付属于特定领域的支付业务服务类型,技术门槛比较高,需要特定领域内的专业技术,如固定电话需要PSTN,IVR等技术而数字电视要求DVB、iTV、STB等技术的融合;受众范围小,目标人群不显着;受到移动和互联网服务的冲击,自身业务发展受到限制。

  对于移动支付领域,目前移动远程支付的业务系统数量要大于近场支付,而移动支付业务的系统数量也明显低于互联网和预付卡收单与受理业务的系统数量,但从事移动支付业务的机构都是非金融支付机构中有一定规模的机构,说明移动支付在我国的发展起点比较高,竞争势必会更加激烈。相对来说,移动近场支付由于投资规模大、技术门槛高,所以机构发展数量在速度上目前还慢于移动远程支付业务。

  支付业务发展不均衡的另一个特点是,对于固定电话、数字电视这样类型支付业务来说,支付机构很难通过此类单一类型支付业务独立开展支付业务,通常情况下从事数字电视或固定电话支付业务的支付机构普遍都同时开展了其他类型的支付业务。

  移动远程支付和移动近场支付类型的支付业务同样没有支付机构开展单一业务类型。从移动支付的市场前景和业务发展规模来说,没有支付机构开展单一业务的原因不同于数字电视和固定电话业务。数字电视或固定电话支付业务类型由于领域特征明显,受众范围和用户使用习惯的接受程度都相对其他类型业务差距明显,因此市场开展单一类型支付业务困难比较大。移动支付特别是远程支付与互联网在多业务开展上很大的相关性,即开展的业务类型中同时包括两项业务的支付机构数量比例非常高,除了支付机构对市场的预期做出投资决策外,还与这两项业务在技术实现上、运营模式。上都有非常大的相似性有关。

支付业务许可证

配图 支付业务许可证

  3、业务系统基本以自运营为主,外包数量相对较少

  在已完成检测的支付业务设施中,有14%的业务系统存在运维外包的情况,86%的系统都是自开发和运营。

  在开展外包的业务系统中,预付卡发行与受理的系统占64%,明显高于其他类型的业务。同时,超过20%的预付卡发行与受理业务的系统存在开发或者运维外包,外包比例明显高于其他业务类型,可见从事预付卡发行与受理业务的支付机构较多借用外部的信息技术力量。

  4、系统后台技术路线相似,开源系统的应用比例大

  各非金融支付机构的后台业务系统在选择基础软件选型方面趋同:数据库服务器以Linux和AIX为主;数据库以Oracle和MySQL为主;中间件以Tomcat为主。

  5、个别机构支付设施不能持续符合要求

  为保证支付设施的技术状况和管理水平保持合格的运营状态,支付机构获得认证后必须要接受认证机构的监督审查。目前通过认证机构的监督审查工作以及其他相关管理工作,部分支付机构的获证状态发生了变化,出现暂停的情况,甚至部分支付机构的证书已经被撤销。

  截至2014年3月,通过中金国盛认证中心先后共发放非金融机构支付设施认证证书224张。按照非金融认证审查的规定,经过每年监督审查,前后共对18家支付机构的证书进行了证书暂停处置,通过整改或重新检测认证,其中9家证书进行了恢复,剩余9家机构的证书目前还处于待审查的暂停状态。