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银行卡物理卡片与账户之间的关系

2020-10-10 来源:商户收银技术 作者:四川银联清算协会

  一、银行卡的定义

  广义上说,凡是银行发行的、具有支付功能的卡片,都可以称为银行卡。

  根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定,“银行卡是指由商业银行( 含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”.银行卡在使用过程中,还具有身份标识的功能。

  二、银行卡物理卡片与账户之间的关系

  银行卡具有卡号与账户号两个不同的识别标记,原则上账户号和卡号都是可以转账的,但账户号是客户固定的识别号码,卡号则相对不固定,一旦磁条被破坏或银行卡丢失需要换卡,卡号就会变。银行卡卡号是指银行发行的卡片编号代码,各家银行之间的业务号段分配有统一的规定,卡号前6位数字代表发卡行标识代码,也叫BIN号,不同的BIN号代表了不同的银行卡组织和卡片类型。

  (一)信用卡卡片介绍

  1.卡片正面。

  (1)银行名称、联名方和银行卡组织标志:银行名称表示卡片的发卡银行;联名卡可以在卡片正面印制联名方标识:银行卡组织标志表示卡片种类,表明该卡可在具有相应标识的特约商店消费,还可在有相应标识的ATM机上进行查询和取现。

  (2)芯片:IC卡接触式芯片一般放置在卡片左侧卡号上方,非接触式芯片可放置在卡片的左下角位置。

  (3)卡号:一般是16位数字,可以在网上支付、邮购电购、无卡还款、客服业务等方面使用。

  (4)初次领卡时间:一般直接以年份表示,表明卡片的初次申领时间。

  (5)有效期限(月/年):表示卡片能够有效使用的截止时间(前面为月份,后面为年份)。

  (6)性别:男士使用MR,女士使用MS.

  (7)拼音/英文姓名:持卡人在申请书上填写的拼音/英文姓名。

  2.卡片背面。

  (1)客户服务电话。

  (2)磁条:位于发卡银行标识下面。

  (3)签名条: 7位号码,前4位号码为持卡人的信用卡卡号最后4位,后3位为卡片校验码,又称为CVV2码或者CVD2码,主要用作安全管理;当持卡人使用信用卡在线上、网上进行特殊交易时,特约商户以此在非现场交易/手工交易(刷不到卡)时确认卡片在持卡人手里。

  (4)发卡银行卡徽。

  (5)发卡银行客服电话和网站地址。

  3.信用卡账户介绍。

  信用卡账户包括同一银行客户单个贷记卡账户和同一客户名下所有信用卡账户。一般情况下,信用卡账户也指信用额度,-般是卡片授信额度。对于单个客户来说,又分账户级额度、客户级额度、预借现金额度、可用额度、临时额度。

  (1)授信额度是指银行根据申请人的资信状况等为其核定在卡片有效期内可以使用的透支限额。

  (2)账户级额度是指客户单个信用卡账户享有的授信额度。

  (3)客户级额度是指同一客户所有账户级额度中最高的授信额度,就是该客户的客户级额度。客户所有信用卡账户透支总额不能超过客户级授信额度。

  (4)预借现金额度是指持卡人在信用卡内无存款的情况下,可持信用卡在境内外具有银行卡标志的ATM自动柜员机上或者发卡行网点提取现金。

  (5)可用额度是指客户消费/取现一部分金额后,剩余可以使用的额度。如果还款金额能够实时到账,则消费的可用额度立即恢复,但取现的可用额度第二天才能恢复。

  (6)临时额度是指为满足客户临时性的额度需求,由客户主动发起,银行受理批准后,在一定时间期限内可以使用的客户信用额度。临时额度调整的最长期限一般为三个月, 不同的银行间会存在差异。

  (二)借记卡卡片介绍

  借记卡个人卡由本人持有效身份证件申领开立。个人可在同- 家银行开立不多于4张银行借记卡。

  1.卡片正面。

银行借记卡卡片正面

图1 银行借记卡卡片正面

  (1)发卡银行、联名方、银联和借记标识。

  (2)卡产品名称。

  (3)卡号:位于卡片正面卡号中间区域内,一般为16~19位。

  (4)防伪标:荧光防伪标采用无色荧光工艺,在专用荧光灯照射下显示为蓝色。

  2.卡片背面。

银行借记卡卡片背面

图2 银行借记卡卡片背面

  (1)签名条位于磁条左下方,采用银联标准签名条,用以签署持卡人姓名。

  (2)卡片验证码(CVN2) : CVN2的长度为3个数字,该号码采用压印方式单独印制。

  (3)非接标识:卡片支持非接支付的, 要在卡片背面签名条印刷非接标识。

  (4)持卡人须知:位于签名条正下方,向持卡人介绍使用本卡时的注意事项。

  (5)银行客服信息:包含银行客服电话和网站地址。