考拉超收
您当前的位置:主页 > 行业资讯 >

四种近场支付技术模式介绍

2019-06-11 来源:安全付 作者:Memory

  进入2016年,在苹果、三星、华为等的带领下,掀起了一股近场支付热潮,非接触性支付读取设备的渗透率不断增加也为近场支付的应用奠定了坚实的基础。

  近场支付实际上是消费者在购物结算时,与商户之间面对面地完成支付过程,在进行支付操作的过程中,需要借助移动终端(手机、iPad之类的移动设备)通过非接触式受理终端连接本地网络完成支付。

  与远程支付相比,近场支付在交易方式、硬件等方面拥有更高的安全性,并且很少受到应用场景的限制。并且近场支付在大众支付过程中使用的频次较高,而且在资金账户业务方面与远程支付也基本一致。基于这些,不难看出,近场支付在使用上所体现出的便捷性更加明显。

  具体来讲,近场支付的便捷性可以通过蓝牙、红外、NFC等渠道进行体现,从而实现了与自动售货机以及POS机的本地通信。根据这一点,可以将近场支付分为蓝牙支付、红外支付、SIMpass 和NFC支付支付等。

  一、蓝牙支付

  蓝牙与移动支付的结合是移动安全解决方案中安全性与便捷性的重要体现,近两年,各种蓝牙产品相继诞生,像蓝牙KEY、蓝牙POS机等众多智能终端不断兴起,为移动支付的发展注入了更多活力。

  众所周知,最早的蓝牙支付技术是由爱立信、诺基亚、东芝、IBM、英特尔联合打造的一款无线短程支付方式。当时蓝牙支付主要通过电子邮箱给他人转账,其前提是需要事先添加支付对象的电子邮箱。实际上,移动互联网为支付方式提供了更多便捷,蓝牙支付为移动支付的实现提供了通道。

  在苹果的iPhone6和iPhane6 plus之前,苹果手机内部是不设置NFC功能的,当时的苹果手机在iOS系统设备上安装了一项新功能, 即iBeacon(必肯)。苹果推出的iBeacon引起了业界研究蓝牙发展前景的热情,同时苹果加入了蓝牙技术联盟,这使得越来越多的人认为蓝牙技术将会给移动支付带来全新的发展契机。这样,通过蓝牙的无线连接实现支付信息的定向推送就成为-种全新的移动支付模式,其最高传输速率为72 1kbit/s。

  移动支付公司Square推出一款与苹果手机iOS版本相兼容的蓝牙支付功能,该功能推出之后,诸多移动支付厂商开始升级自己的产品,从而使得全球移动支付行业一度陷入了高度紧张的状态。利用蓝牙支付,用户可以直接在客户端搜索到希望进行交易的伙伴,从而实现了客户端内部个人到个人的快速转账。

  但是由于蓝牙支付存在的一些问题没有得到很好地解决,如信息传输速度与功耗之间的矛盾、安全性能不是很高、成本过于昂贵(芯片价格难以下调)、抗干扰能力不够强等问题,使得蓝牙支付的使用频率大幅降低。

  无线技术的不断革新与进步,并不意味着一些早期技术逐渐落寞,其生命周期缩短,反而成就了一些技术的改良和创新,并获得了更好的发展前景。

  蓝牙支付虽然在移动支付领域不是具备优势的支付方式,但是目前也有不少企业开始研发和创新蓝牙支付技术,从而让大众消费者在支付时可以更好地选择适合自身特点的支付方式。

  二、红外支付

  红外支付虽然在当前移动支付领域的发展比较成熟,但是红外支付仍然需要通过客户端和互联网的后台完成,只不过在完成支付的过程中借助红外技术来实现。红外支付传输定向距离仅为1米,传输速率最高可达16kbit/s;更为严重的问题是,在使用红外支付时,两个具有传输功能的端口之间不可以有任何障碍物,否则支付操作将会失败。因此,红外支付不太受大众青睐。

  三、SIMpass支付

  SIMpass支付是一种基于SIM卡打造的移动支付解决方案。SIMpass结合了接触与非接触两种模式,即具有双重造作界面。在具体方案的设计过程中,将具有双重界面的SIM卡插到手机SIM卡槽中,使手机SIM卡正常使用。同时SIM卡的非接触性界面可以进行手机钱包、手机存折等移动支付业务。SIMpass支付借助SIM卡一方面进行电信通信,另一方面进行移动支付,因此也决定了SIMpass技术具有以下几种具体功能。

  1、无线通信功能:打接电话、发送接收短信息等。

  2、身份识别功能:用户不需要携带VIP卡,可以享受相应服务;使用手机轻松一刷,商家就可以正确辨识。

  3、手机网银功能:手机可以不受时间和地域限制,实现随时随地购物支付、生活缴费等转账汇款业务。

  4、电子钱包功能:用户可以直接进行真实货币的圈存;可以面对面完成非接触消费;可以利用手机进行余额查询、账单查询等。

  5、银行卡功能:在SIMpass中可以写入多张银行卡磁条信息,并且可以进行非接触式消费。

  6、公交一卡通功能:可以利用无线或者POS机进行充值;可以使用手机实现余额查询、账单查询等功能。

  由此可见,SIMpass支付方式通过双重功能即通信功能和支付功能的便捷性服务来吸引更多的用户。同时SIMpass具有接触性和非接触性支付的相互兼容,也正是其强兼容性保证了现有系统的投资,降低了SIMpass支付方式实现的成本。

  江苏电信与握奇合作,搭载握奇的SIMpass技术,用户可以在购物结算、门票购买、交通刷卡的时候,手持手机轻松一刷就可以完成支付。同时还可以利用空中充值的方式为手机卡充值。

  北京一卡通结合SIMpass,扩大了一卡通的支付场景,用户在地铁、公交、超市购物时刷一卡通,即可快速完成支付交易。

  四、NFC支付

  当前,线下移动支付得到普及,越来越多的消费者开始习惯于这种支付方式。近几年来,支付宝逐渐从线上走向线下,并开始全面布局线下支付,像零售业、餐饮业、娱乐业、交通业等都有线下支付宝的活跃用户。继支付宝全面布局线下支付之后,微信支付也开始进军移动支付领域,使得超过半数的微信用户开始将微信支付作为线下付款的重要工具。2016 年《微信数据化报告》显示,截至2016年3月,微信用户数量达到了6.97亿,正是这庞大的用户群推动了微信支付的不断发展。

  但是自2016年2月开始,一系列“Pay"不断跃出,使得基于这些"Pay"的核心技术NFC支付成为移动支付的主流。

  实际上,NFC支付技术作为一种完成支付的新兴移动支付方式,已经不是什么新鲜技术,早在2006年,诺基亚N9就已经内置了NFC功能,之后三星、黑莓、索尼、苹果等一系列手机推出了内置NFC功能的机型。

  NFC支付究竟是如何完成支付操作的呢? NFC支付的场景是线下支付,并且不需要任何网络,而是使用NFC射频通道实现与POS机或自动售货机等设备的本地通信。NFC支付允许电子设备之间进行非接触性点对点数据传输交换数据。NFC支付技术由RFID演变而来,井且能够兼容RFID技术。

  NFC支付技术的传输速率最高达到了424kbit/s。

  谷歌钱包是基于NFC技术的移动支付服务。谷歌钱包是借助NFC技术,使用户在手机中输入卡号、截止日期、持卡人姓名等银行卡信息,将手机与银行卡进行绑定,然后用户就可以在任何支持谷歌钱包支付功能的商店进行刷机支付。目前谷歌钱包支持所有信用卡和借记卡,并且支持谷歌预付业务。

  NFC支付技术与远程支付技术相比,其最大的优点在于可靠性、安全性,

  这也正是远程支付的一个痛点。NFC支付技术作为近场支付中的一种,其点对点的支付方式就决定了近距离通信的特点,同时在无网环境中进行支付,很大程度上降低了账户信息的安全隐患。另外,NFC支付技术还支持高级加密功能,因此其在安全性方面比支付宝、微信支付要高出很多。但是,这种支付方式往往要求其他安全认证方式与NFC支付技术相互配合才能更好地使用,如密码保护,虽然多了一重安全保障,但却使便捷性大打折扣。

  对于这一点,我们可以说“ 安全性与便捷性成为了移动支付的一道坎",也正是这个原因,使得NFC支付通常限制在一些免密码的小额支付场景中,由此,智能手机内置的NFC功能成为“鸡肋”。解决这个问题的关键就是能够寻找到真正配合NFC支付技术,而且又能够通过一道“安全锁”来有效提升支付便捷性的方法。苹果公司推出的Apple Pay就结合Touch ID指纹识别技术为其自身打造了一道“安全锁”。

  自从iPhone5s首次搭载Touch ID以来,苹果已经用了足够长的时间让自己的用户来适应这种指纹识别取代输入密码的方式。因此,当2016年苹果全面推出Apple Pay的时候,就已经在前期的过渡阶段降低了用户的学习成本,也便于广大用户接受和使用,其便捷性不言而喻。实际上这也是苹果为全面布局NFC近场支付技术所做的前期部署和铺垫。不难看出,苹果在进军NFC近场支付并以期占领移动支付领域上也是做了不少“功课”的。

  “安全锁”是NFC支付功能得以安全进行必不可少的条件,同时NFC需要两大设备保证支付操作有效完成。

  1、NFC手机

  当前,绝大多数手机已经开始全面实现NFC功能内置,像三星、HTC、苹果、小米、华为、中兴、索尼等国内外品牌手机都包括在内。相关数据统计,2015年,我国手机市场中有30%的智能手机具备NFC技术,并且2016年年底,我国已拥有1000万NFC手机用户,全世界将有超过I亿人购买NFC手机,并且使用NFC手机进行购物支付。如此庞大的用户群将为NFC支付的规模拓展提供极大的可能性。

  2、NFC终端设备

  NFC终端设备主要包括NFC POS机、NFC自动售货机、NFC读卡设备等。

  可以毫不夸张地说,苹果的Apple Pay将NFC近场支付技术带到了一个“风口”上,使得NFC支付技术成为当前近场支付的主流,也使得近场支付成为当前大众普遍乐于使用的移动支付方式。