通信运营商手机支付特点及其推广案例

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　　1、话费钱包与手机账户。

　　1.两种支付模式。

　　手机支付作为一项通信运营商探索移动互联网领域的新兴业务，得到三大通信运营商的重视。目前，通信运营商手机支付业务的模式有两种：一是远程支付，即客户通过短信、WAP、 移动互联网等接入方式，使用手机支付账户完成消费购买的服务。在这种模式下，通信运营商为每个客户在后台设立了一个支付账户，客户开通激活后，将钱存入该账户即可通过互联网、手机上网（WAP）、短信、语音IVR等非面对面的方式进行购买或支付。此种模式下客户的话费不能转入手机支付账户。二是现场支付即手机钱包，是指客户持手机在POS机上进行刷机消费的业务。在这种模式下，客户必须更换一张运营商特定的卡，才能进行相应操作。

　　2.利益博弈。

　　目前手机支付业务的发展集中在第一种模式，手机钱包的业务现在用得还不普遍。因为手机钱包业务需要更换SWP卡，除了换卡、换终端的“麻烦”外，使用手机钱包业务的消费选择少也是问题之一，消费范围只限定在与运营商有合作关系的特定商业范围。随着通信运营商与银联的合作深入，这种现象有一定缓解。

　　客户对于存在一个是手机话费钱包，另一个是支付账户的问题，提出了能否合二为一的问题。但在目前还难以实现：一是话费通常都是打折的，而支付的钱是实实在在的人民币，故此两个账户是分开的；二是涉及银联与运营商的协商问题；三是目前手机支付业务的规模并不大，而要统一两个账户涉及折扣话费的管理以及系统对接等问题，比较复杂，通信运营商动力并不大。

　　2、三家通信运营商的移动支付比较。

　　2010年中国移动入股浦发银行后，双方于当年6月18日携手推出四款战略合作产品，包括中国移动浦发银行联名卡及演进产品（ NFC技术的手机）、手机汇款、全网客户话费代缴和生活缴费。久，中国移动又与中国银联达成合作框架协议，中国移动手机用户可在商场、便利店、自动售货机等贴有中国银联“闪付（ QuickPass）”标识或中国移动“手机钱包”标识的场所，通过手机实现非接触式近场支付。被称为“融冰” 的这两个事件，将手机近场支付再度拉入公众视野里。

　　手机近场支付有多种解决方案，国内曾采取RFID-SIM（UIM）卡、双界面SIMPass卡、手机贴片卡、智能SD卡、NFC、 NFC SWP等各种方式。由于NFC方式需更换手机，对用户来说更换成本过高，因此通信运营商前期通常采取更换SIM卡的方式，近来随着智能手机NFC功能不断普及，通信运营商也更加关注NFC+SWP方式。

　　中国移动从2009年全面推广RFID-SIM卡 ,2010年开始SIMPass技术试点。中国电信也从2009年开始推广RFID-UIM卡，在兼顾2.4G的市场需求前提下，选择了兼容社会、行业应用的13.56M制式作为自己的发展方向，2009年首先在江苏高校开始推广应用SIMPass技术。

　　中国联通在2010年上海世博会上开始推广NFC手机近场支付，同年也推广SIMPass技术。

配图 通信运营商

　　3、通信运营商移动支付应用案例。

　　1.河北“精彩在沃”手机支付合作项目。

　　“精彩在沃”手机支付业务以中国联通和中国银行联合发行的“精彩在沃”手机支付卡为依托，为用户提供包含手机通信、手机支付、空中圈存、身份识别、数据采集等多种服务。“精彩在沃”手机支付卡的实现方式是在联通SIM卡中融合增加PBOC20标准的中国银行纯电子现金账户，并同时支 持M1卡模块，即SIM+纯电子现金卡+M1卡。该卡可直接安装在手机SIM卡座里，使用户手机“随时变身”为钱包、钥匙等生活必需品，极大方便用户的工作、生活。

　　该业务是手机支付领域河北省内第一家银企合作典范 ,是河北联通着力打造“智慧城市”的重要实践，是河北中国银行打造移动电子商务提升智慧银行金融服务能力的创新之举，也是中国联通与中国银行在手机支付领域的全国首度合作，该业务形成 “精彩在沃”手机支付卡移动支付产品品牌，联合打造移动支付上下游产品生态圈，面向未来支付市场，优化金融支付环境，推广移动支付便民应用，实现手机支付业务在更宽广领域的规模发展。

　　2.移动支付在智慧县域城市建设中的应用。

　　龙江联通在2013年初开始助力地方政府推动全省智慧县域城市建设工作，截止到2014年12月全省已有24个县（市）人民政府与黑龙江联通签署了全面建设智慧城市的合作协议，龙江联通为地方政府编制了3~ 5年智慧城市建设规划，政府通过文件等多种形式向社会公布，与其余的43个县政府开展了重点项目的智慧应用建设推广，全省已有67个县的14万老百姓使用和移动支付相关的智慧应用。主要应用项目如下。

　　（1）农民查缴电费。

　　农民查缴电费项目初期是与各地农电局合作，帮助远郊地区的农民快速查缴电费，解决路途远，缴费难问题。农民通过拨打专用号码16877777,了解电费欠费情况，通过简单语音提示在自身手机操作话费账户直接支付。由于简单实用该项目获得市场好评，龙江联通又陆续与各地国电局合作，开通城镇居民电费查缴，并增加手机客户端功能。目前有近7万人在使用。

　　（2）农产品电子商务交易。

　　农产品电子商务交易是与省农委、商务厅国家级电子商务示范基地云承载平台合作推出的农业电子商务平台，该平台获得了国家农业部项目评审组的评审并通过。全省农民、农产品生产加工企业都可以使用，尤其是绿色食品的交易使用的很普遍。在PC网站、在手机客户端不仅可以实现农产品与农业生产资料的信息对接，而且直接可以交易支付。目前有4万余人与110多家省内绿色食品企业在使用。

　　（3）城市公交移动支付。

　　城市公交移动支付项目是与哈尔滨、绥化、大兴安岭等地公交公司合作，市民使用手机直接可以在公交车、校车、地铁上刷手机支付，费用直接从手机钱包中扣除。并大力推动滴滴打车与快的打车的普及使用，目前在黑龙江省绝大多数县域城市都可以手机打车，公交支付开通时间虽不长，但目前已有3万余人在使用。