2019-09-06 来源：安全付 作者：Memory
银行卡是指由商业银行向社会发行的,具备消费信贷、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡。世界上第一张银行卡诞生于20世纪50年代初,因其方便、安全、快捷等优势,迅速风靡全球,成为当今世界发达国家和部分发展中国家消费者个人支付的首选工具。
根据账户性质,可以将银行卡分为借记卡、贷记卡、准贷记卡和借贷合一卡。借记卡是指发卡银行所属网点为客户签发的一种多功能的活期储蓄存款凭证和电子支付工具,是先存款才能消费或取现.没有透支功能的银行卡。如果您持有借记卡,您可以在ATM(自动柜员机)办理存取款、转账、余额查询、更改密码等业务,也可在特约商户购物消费以及在联网营业点办理存取款业务,但是您的消费和取现金额之和必须小于卡内余额,也就是说您不能透支消费。
贷记卡 即信用卡,是由商业银行根据持卡人资信情况给予一定信用额度的支付工具，它可以实现先透支、后还款的功能。贷记卡一般都有一定的信用额度,当已使用的金额得到偿还,该信用额度又重新恢复使用。贷记卡用于消费透支可以享受免息期和最低还款额，但账户内的存款不计利息。以上海交通大学的校友认同卡(信用卡)为例,其透支额度为3 000元,其中最高提现金额为1 000元。如果您持有该信用卡,在卡内余额为0的情况下，如果您提现500元,刷卡消费1 000元,那么在还款日时,您可以一次性将1500元全部还清,也可以只还银行规定的最低还款额。
准贷记卡是由商业银行发行的一种具有透支功能的支付工具,持卡人按发卡银行的要求先交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支。准贷记卡是介于贷记卡和借记卡之间的一种银行卡。准贷记卡与贷记卡相比，卡片设有有效期限,可以透支消费;但是准贷记卡透卡,这些银行卡的出现改变了传统信用卡只能透支,存款无息,取溢缴款要花利息和手续费的现状,整合了信用卡和借记卡各自的功能,给消费者带来了更大的方便。
银行卡本质上是个人银行服务的介质。随着理财功能的不断拓展,借记卡将从最初替代纸质存折的工具演变成集负债、资产、中间业务(代收代付投资理财、基金外汇买卖等)、消费支付、电子银行于一体的多功能银行卡。
目前，由于我国商业银行受到监管水平、风险管理水平、产品研发创新能力、系统集成度等因素的限制,多数借记卡的功能还较为单一,只能反映客户在商业银行的资产(如各项存款等)和负债(如个人贷款等)情况,没有个人综合额度,多数借记卡也没有消费延期还款等便利功能。但是,可以预见，随着我国银行卡产业的纵深发展,中国个人信用体系的逐渐健全,商业银行创新水平的不断提高,消费者手里的借记卡终将变成真正意义上的“一卡通”。
按照银行卡介质的不同,可以将银行卡分为磁条卡和智能卡。
磁条卡是指在银行卡背面磁条中存储着与银行卡有关的一些简单信息的银行卡，目前我国大多数银行卡为磁条卡。磁卡以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂在卡片上或将宽约6~14mm的磁条压贴在卡片上。.
智能卡由一个或多 个集成电路芯片组成,并封装于卡片内。智能卡芯片具有暂时或永久存储数据的能力，其内容可供外部读取,或供内部处理和判断。芯片还具有逻辑处理能力,用于识别和响应外部提供的信息和芯片本身判定路线和指令执行的逻辑功能。一些智能卡通常也被称为储值卡,其电脑芯片中存有一定的货币金额,每次使用时所消费的金额将从芯片的内存中扣除。消费者既可以购买已经存有一定货币金额的储值卡,也可以通过特殊的自动柜员机定期向其存人一定的货币金额。智能卡还可以用于信息的数据存储,例如记录经常出差的持卡人的飞行里程或是记录贷款的偿还情况。
按照合作机构的营利性质,可以将银行卡分为联名卡和认同卡。
联名卡是由发 卡银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品,其所依附的银行卡品种必须是发卡银行已经发行的卡产品,并应当遵守相应的业务章程或管理办法。发卡银行和合作单位应当为联名卡持卡人在合作单位用卡提供一定的折扣优惠或特殊服务。例如金穗汉庭东方万里行银联卡、北京银行“I DO"联名卡、招商银行迅雷VIP联名卡、广发携程联名卡、招行腾讯游戏信用卡等都属于联名卡。
认同卡是由 发卡银行与非营利性机构合作发行的银行卡附属产品。同样，其所依附的银行卡品种必须是发卡银行已经发行的卡产品,并应当遵守相应的业务章程或管理办法。持卡人领用认同卡也就表示对认同单位事业的支持。例如中国银行交大校友认同卡、北京银行大爱慈善信用卡、牡丹红色遵义认同卡、广州志愿者龙卡、招商壹基金认同卡、广发希望卡等都属于认同卡。
按照持卡人的资信等级不同,可以将银行卡分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡与无限卡等。
普通卡是发 卡机构所发行的最低级别的信用卡,信用额度一般只有5000元人民币,绝大多数没有任何优惠或者增加服务。
金卡对于信用卡来说，金卡的授信额度高于普通卡,我国各发卡银行的金卡授信额度一般在1万~5万元人民币之间。申请人一般需要有稳定的收人来源，没有不良的信用记录。金卡借记卡主要是可以凭卡享受一些优惠条件或者增值服务,例如,持英孚龙卡报名4个级别或6个级别英孚职场英语培训课程,可享受送3个月学习时间和7天iLab课程;报名儿童英语课程享受500元的折扣等优惠。
钻石卡和白金卡 是发卡机构为区别于金卡客户而推出的银行卡,并提供比金卡更为高端的服务与权益,一般采取会员制,其信用额度一般为10万~100万元人民币,有客户服务电话专线和倍显尊崇的附加值服务,如机场贵宾室礼遇、高额交通保险.全球紧急支援服务、24小时专属贵宾专线电话服务等服务功能。例如，金穗金山宏业联名钻石卡弹性额度随需调整,刷卡消费更自由更方便;使用光大高尔夫迷你信用卡(白金卡)刷卡支付本人机票或80%以上旅游团费可获赠高达100万元的航空意外保险,为持卡人的出行提供保障。
当然.银行卡还有其他分类方式,例如根据银行卡结算账户的不同可以将银行卡分为本币卡、外币卡和双币卡;根据持卡人清偿债务责任的不同可以将银行卡分为主卡和附属卡;根据持卡对象的不同将银行卡分为个人卡和单位卡，等等,并且不同分类方式会有交叉。
