交易型电子商城的业务分析

　　中国电子商务研究中心监测数据显示,截至2012年第三季度末,中国网络购物市场交易规模达2943亿元,同比增长36.9%;截至2013年6月底,中国网购的用户规模达214 亿人,同比增长23. 7%。庞大的网购市场潜力为商业银行开辟了新的利润增长点。随着电子商务和网络购物的快速发展,越来越多的商业银行开始频频进军电子商务领域。一方面,利率市场化步伐的加快使存贷利差收窄,中间业务成为各商业银行的必争之地;另一方面,越来越多涉足电商平台的中小企业也迫切需要更加快捷便利的融资服务。由此,开网店,成为银行商业模式创新的务实之选,更为破解中小企业融资难打开了一扇新大门。因此,银行创建电商平台的主要目的依然是服务于金融,通过电子商务平台上积累的大量交易数据进行数据挖掘，从而开发出不同的金融产品。

　　在当前淘宝、京东等电商平台发展较为成熟的情况下,对于银行系电商而言,无疑只有通过差异化的定位,为消费者提供更多价格优势和舒适的购物体验,才能成功将用户吸引过来。一般银行做网上商城,都是以综合性平台为主，销售的产品最多的就是3C数码,或者家居百货类产品。现在专业电商平台越来越多,银行切人这一市场需要更多的创新性。相比同行,广州农商行的网上商城独辟蹊径,其打造的绿色农产品主题商城,瞄准了与广州市民日常生活息息相关的“菜篮子”。我国生鲜农产品的网络交易额占比尚不到1%,农产品网购仍是一片蓝海。因此,广州农商银行推出绿色农产品主题商城,踏上了银行系电商之路。广州农商银行正尝试着走出一条差异化的银行系电商之路。广州农商银行从商城主题进行突破,推出绿色农产品主题商城。依托该行在农业领域的优势，向客户提供包括蔬菜、禽蛋、肉、鱼、米、油、菇菌、茶等在内的高品质农产品。该商城上架的商品已经涵盖蔬菜、水果、畜禽、粮油、休闲食品等数百个品种，更多的品种将陆续推出。同时，该商城既提供单品任消费者选购,也为消费者搭配了多种不同的套餐,让消费者体验不同的购物乐趣。2014 年汉口银行商城商品经过一轮优化，价格大幅度下调,产品种类更加丰富，价格更加优惠,例如市场热销的iPhone4s、小米手机等商品均有一定价格优势。汉口银行网，上商城的所有商品均为正品现货,并且商城全场包邮，配套有完善的售后服务体系。

　　在这波互联网金融大潮的冲击下,银行业并没有坐以待毙,他们迅速地开始尝试电商业务。一切都要从头学起。用户体验、物流、域名,这几个问题都成为银行做电商的明显短板。在物流配送领域,以京东、顺丰为代表的3小时送达、当日达、次日送等电商物流服务,养成了用户对物流的期待。在域名上,工行、建行、交行无一例外,都采用二级域名,这种域名很难有流量。在购物流程上,很多细节需要改进。银行做电商并不完全是要从电商口中分一杯羹,通过做电商业务本身获得直接的盈利。因此与互联网电商相比,银行系电商普遍采用了免费或免保证金策略。银行做电商最主要的目的是要密切与客户的关系，通过开展电商服务,增加客户的黏性,提高客户的综合贡献度,防止金融脱媒现象的大面积泛滥对银行客户基础形成的冲击。对银行来说,电商策略可以扮演守与攻的功能。一方面,电商切入金融已经悄然进行，可以将原有的客户再次笼络住,这是守。另一方面,每个银行都有大量的线下融资客户,这些客户也面临着如何互联网化的需求。信息可以沉淀在互联网上,形成支付闭环，银行可以较好地进行贷前、贷中、贷后管理,这也有助于银行自身的业务。电商的模式,可以帮助银行去探路,开展未来基于互联网的业务模式。

　　未来银行做电商会结合自己的金融工具优势,以及天然的信用中介,来突出银行做电商的特色。银行的网点，也可以变成一种优势,将银行网点改造成商品的体验店、提贷点。