详细为您讲述：银行卡的转账结算功能

　　一、转账结算的概念

　　转账结算是指使用银行卡，在账户之间进行划拨而完成的支付结算，即非现金结算。转账结算也是与现金结算相对应的一种结算形式，现钞结算一般称为现金结算，转账结算中不使用现钞。

　　转账结算是银行卡最基本的功能之一，也是其最主要的功能之一。人们在商场、在超市购买各种商品、食品，刷卡进行转账结算;人们在旅馆住宿、在饭店吃饭、在保龄球馆休闲消费后，刷卡进行转账结算;人们开车在高速公路上缴费、在日常生活中交纳手机费、电话费、水费、电费、保险费等，都可以刷卡进行转账结算。

　　转账结算是继现金结算后发展起来的一种结算形式，也是一种更为先进的结算形式。

　　二、转账结算的产生过程

　　社会上的商品交易、劳务服务、资金往来等发生的货币收付，都要相互结算。一种方法是直接使用现金，如商品交易一手交钱一手交货。另一种方法是交易成交后，使用银行的支付转账结算。这是随着商品经济的发展，银行信用业务的发展和科学技术的发展而发展起来的。在人类社会物质生产的发展过程中，由于商品生产的发展和交换扩大的需要，逐渐从商品中分离出能固定充当一般等 价物的特殊商品一货币， 后来又出现了经营这种特殊商品的金融业。在漫长的历史过程中，为适应日益扩大的商品经济发展的需要，货币在形态上也出现了多次的演进。如古代曾使用贝壳等充当货币，那是最原始的货币，也是很不方便的。后来发展到使用贵金属充当货币，这虽然是一个很大的进步，但具有成本高、分量重、清点难、运输保管都很不方便，而且时间长还容易磨损等缺点。随后发展到使用银行纸币代替金属货币。纸币较之金属货币具有成本低、易于清点、运输和便利交换等优点，但进行大额交易，仍然很不方便。随着银行信用货币即支票、汇票等的出现和广泛应用，银行存贷款业务的扩大，使用支付凭证等信用货币通过银行办理转账结算就大大发展起来了。在转账结算制度下，接受支票、汇票的人通常并不用以提取现款，而是把支票、汇票所开金额转存在自己的活期存款账户上，或者用以冲销债务。也就是说，在这种形式下支付行为根本没有动用现金，而是以转账的方式完成的。转账结算减少了现金的使用，减少了流通费用，便利了交换。

　　货币在形态上的演进过程，从物物交换一金属交换一代用货币一信用货币， 即转账货币，反映了人类社会物质生产不断发展的过程，反映了货币交换史上的进步。但是，转账结算并不意味着货币形态演进的终极。随着社会物质生产的不断发展和科学技术的不断进步，现代社会的经济生活越来越讲求速度，讲求效率和节约。人类社会的进步，必将推动转账结算向新的、更高级的形态发展。

　　三、转账结算的意义

　　(一)节省大量现金使用，节约大量流通管理费用

　　在社会生产不断发展，商品流通不断扩大的情况下，如果大量使用现金结算，就要印制很多的钞票，消耗大量的物资，支付大量的印刷、运送、保管费用;不断循环清点整理钞票要花费大量的社会劳动，银行和企业都要增加很多出纳人员。使用转账结算，就可以大大缩小现金的流通数量，虽然也要印刷结算凭证，消耗一定的物资和支付一定的费用，但与使用现金比较，其成本要低得多。

　　(二)便利经济往来，加速资金周转

　　一是使用转账结算可以不受金额的限制，无论金额多大，一张支付凭证就可以把成百上千万的资金往来结算清楚。

　　二是社会上的经济往来无论多么错综复杂，各单位之间的款项收支无论多么频繁，通过转账结算的桥梁和纽带作用，就可以把它们之间的经济关系联结起来。只要将票据送存银行，就能把各单位应付的款项付出去，应收的款项收回来，既方便又迅速。

　　三是转账结算可以利用现代化的交通电讯设备，无论路途多远，通过银行的汇兑业务及时划转资金，会大大缩短结算的时间和距离。转账结算便利经济往来，加速商品流通和资金周转，大大优于现金结算。

　　(三)有利于资金安全

　　转账结算是通过银行划转资金，转来转去都在银行账上，在银行之间，此付彼收，此收彼付，出不了银行的大门。遇有差错纠纷，有凭证和账目记录可查，易于追索;还可以避免使用现金可能遭到的意外损失。当然，这并不是说转账结算就绝对不会出问题，也有可能被社会上的不法分子利用制造诈骗案件，但那不是转账结算本身的问题。

　　(四)有利于货币监督

　　在中国，结算监督是国家赋予银行的一项职责。各单位办理结算都要在结算凭证上填明资金的来源、去向，由谁付款，款付给谁，做什么用途;中国的转账凭证不准流通转让，只是一次支付有效，一旦完成支付职能，就失去效用。这样，银行就可以掌握资金运动和来龙去脉，监督其是否属于正常的支付。

　　四、转账结算功能的优越性

　　以银行卡进行转账结算的优越性主要表现在:

　　1.便于携带，减少了交易双方的风险。对于买家来说，免除了携带现金的不便，减少了现金被盗抢的人身、财产损失的风险;对于卖家来说，节省了点钞、收银的时间，避免了点钞错误而造成损失的风险。

　　2.打破了票据转账结算在时间、地点上的限制，促进了商品流通。银行卡持有者无论在白天，夜晚或节假日都可持卡在本地或外地商场、饭店直接购物付款，在自动取款机上支取现金，从而打破了票据结算在时间、空间上的限制，促进了商品流通和市场经济的发展。

　　3.减少现钞流通， 有利于维 护整体的市场经济秩序。推行银行卡，把零售商品和劳务供应的大量现金货币交易转化为转账结算，一方面节约了国家印制货币等货币流通费用:另一方面，有利于将分散于个人手中的社会闲散消费资金集中于银行，扩大了银行信贷资金的来源。

　　此外，银行卡的转账结算，还可以减少游离于银行体系以外的现金流通，为有计划地调节货币流通，促进国民经济持续、稳定、协调发展创造条件。

　　多少年来，国人已经习惯了用现金交易，以为只有“一手交钱，一手交货”才实在，刷卡消费的钱，看不见摸不着，心里总有没底的感觉。为此，人们首先应当更新观念，将转账结算逐步替代现金支付，把银行卡作为日常经济生活最主要的结算工具，真正认识到转账结算利国利己。