自助银行的目标和设计

　　自助银行并不是几台自助设备的简单堆积，需要进行整体地、精心细致地设计，以便达到某种目标。

　　1.自助银行的目标

　　总体而言，自助银行建设需要达到以下目标。

　　(1)提高银行的形象。通过高科技手段来吸引客户，扩大银行的服务范围和社会影响。:

　　(2)提供全天候服务。为客户提供真正的一年365天、每天24小时的全天候服务，并为客户提供一个安全、舒适的自助环境。

　　(3)降低服务成本。通过自助银行营业网点的增加，逐渐减少传统柜台交易量，节省银行的日常运作开支。

　　(4)提高银行的服务质量,增强银行在金融市场的竞争能力。2.自助银行的设计

　　自助银行的设计主要涉及业务设计、形象设计、安全设计、结构设计等方面。

　　(1)业务设计。在自助银行设计中，业务设计是最重要的。合理搭配不同功能的自助设备不仅能提高客户的满意度，还可以在一定程度上节省设备投资。。

　　(2)形象设计。通过自助银行的形象设计，可以改变人们心目中银行的旧有形象，使银行以一个崭新的形象面向大众。著名设计大师De Lucchi 先生说过一句名育:“一个人永远不会有第二次机会给人以第-印象”，可见形象设计的重要性。

　　自助银行的形象设计需要考虑银行标记、内部环境、外部形象等因素。银行标志的设计考虑简洁、醒目、清晰、易于记忆;内部环境设计主要考虑为客户提供舒适安全的环境;外部形象设计主要考怎与周围环境的协调，并符合银行的特点，要有自己的特色。

　　(3)安全设计。自助银行的安全设计应充分考虑所在地的社会治安、人文环境，以及自助银行24小时营业、无人值守等诸多因素，既要保证银行的设备安全和资金安全，又要保证自助银行内客户的安全，例如，采用防弹玻璃、门禁和监控报警系统、建立控制中心等。

　　(4)结构设计。自助银行配置了多种自助设备及其他辅助设备,结构设计要考虑如何实现这些设备的合理布局，充分发挥各设备的功能，例如，经常使用的自助设备摆放在客户最容易到达的地方，监控系统摄像头尽量放在隐蔽而又能完全(无死角)监视整个自助服务区的地方等。

　　2、自助银行的发展趋势

　　自从自动银行出现以来，随着计算机技术、通信与网络技术的发展，提供24小时服务的自动银行呈现出与各种电子银行自助服务终端融合的发展趋势。尤其从20世纪90年代开始，出现了一些利用信息技术的、安全性能高的自助银行，主要发展趋势如下:

　　第一,开发功能更加齐全的无人自助银行。如NCR研发的-种“无人银行”的新产品，通过战略性的系统解决方案，它可以作为自助服务终端，能帮助用户进行各种银行交易，包括快速提款、取款、付账、打印月结单、IC 卡业务、补登存折、兑现支票，还可以购买彩券、邮票或电话卡等。特别值得指出的是，NCR的“无人银行”在功能强大的硬件平台上,还能帮助用户构建各种极具竞争力的系统管理软件方案，为银行的发展提供决策支持。

　　第二，提供安全性更高的无人自助银行，如将视网膜识别系统与新颖的ATM系列终端集成无人银行与自助银行。该产品利用用户的视网膜信息取代常规密码方式，由于全球几十亿人的视网膜都不相同，从而这种设备较PIN对用户更安全、可靠。用户只需把卡插人，安装在终端上的照相机即可照出眼睛的色彩部分，即视网膜。如果张大眼睛的视网膜数据与银行的记录相符,则ATM将允许即时存取个人银行账户而无须个人识别号。

　　第三，提供“个性化”服务的无人自助银行。如NCR与合作伙伴挪威联合银行联合策划、设计和设置的“明日银行”"。客户一旦步人这家银行，该客户便被作为特殊的个人对待。通过终端扫描其银行卡,便会给出一个特别编号的排队票，该票直接与银行的数据仓库连接，瞬时识别用户，并送出一条是谁在等待的信息，并根据对用户的分析,在视频屏幕上显示出按照用户剪裁的广告。比如，在数据仓库储存的交易表明，用户已申请一项抵押，屏幕上就可能出现一个家庭保险的广告。用户喜欢这种同样的柜台旁边一对一的交易关系;同时银行也随时拥有同一用户的信息。整个过程不用纸和笔，用户在电子键盘上与银行达成协议。挪威联合银行估计，仅表格一项每年就可节省1 000万美元。银行员工也不再需要在每天结束工作前，花费一两个小时填各种报表、跟踪贷款请求以及其他管理业务。“明日银行”的目标就是让一个银行成为事实上的上百万个银行，即每个银行服务一家客户。这是在传统银行再无潜力可挖，而且运营成本太高的情况下的一项新创意。通过提供“个性化”的服务,区别对待客户，银行就有光明的前景，成本就会降低，从而继续保持强大的竞争力。